投资中的一招制敌,百万富翁不是梦

作为一个合格的韭菜,市面上各类秘籍,核心思想无非是以下三类箴言。

长线投资、复利思维、鸡蛋不要放在一个篮子里。

其中复利思维可谓是人人必不可少的人生哲学。

2018年中国诗词大会上,外卖小哥以十年沉淀,打败北大硕士夺魁,乃知识「复利」;

李嘉诚坚持五六十年在六点前起床,91岁仍精神矍铄,乃健康「复利」;

诺贝尔奖1953年时只剩下300万美元,改变配置方法后,实现每年源源不断的基金收益,乃财富「复利」。

我们拥抱过无数个《韭菜致富秘籍》,为什么始终没能环游世界?

最关键的一点就是:普通人看的是近在眼前的“单利”,而忽视了投资真谛中的“复利”。

利用复利思维

走向财富自由

首先,如果你之前不了解复利,我们先来玩一个游戏竞猜:

A. 今天给你100万元

B. 今天给你1分钱,接下来连续30天每天都给你前一天两倍的钱

选择A和B的朋友,都请看下表:

从1分钱累计到1亿,只用了30天!这就是复利的威力。

把前一期的本金和利息加在一起作本金,再计算下一期的利息。

时间的效果会让资金快速累积,直到成为百万富翁。

复利,被爱因斯坦称为人类最有力的发现,也被一些人称为:世界第八大奇迹。

然而天下真有此等好事?

致富靠数据说话,根据科学地演算,实现复利并不难。

复利的收益相当于指数函数e的r次方,随着时间的加成,收益猛然指数级倍翻,也就是所谓的指数爆炸。

有人会说,有的投资者,可以用更少的时间获得非常可观的收益,根本不用这么长时间。

但是投资理财的现实层面远比数字复杂的多,它涉及人性、企业经营、经济状况,各种各样内外部因素的影响,如下图所示。

有多少人能够判断不同变量对收益的影响,成为令人羡慕的“有些人”呢?

双鸟在林,不如一鸟在手,与其投资不确定性的风险产品,不如收取稳定看得见的收益。

马克思告诉我们,无视实践的哲学只是形而上学,无视现实的投资思维只是毒鸡汤。

所以我们建议各位遵循以下的思路,认清理财产品和自己的情况,利用复利思维,主动向财务自由出击。

一个工具解决收益

假如你是如下几类人:

领死工资的上班族:应付完日常开销,资金所剩不多,投资股票风险过大

为未来提前规划:子女教育、创业、婚嫁,都需要一大笔钱,必须提前投资

打算投资的小白:有闲钱,但没时间关注股市和追涨杀跌

那么,作为一种健康的复利模式,增额终身寿将会是比较适合你的投资方式。

因为,它能够稳定复利,且在利率下行的当前提前锁定长期收益。

什么是增额终身寿险?

简单来理解,增额终身寿险就是保险金额不断增加的终身寿险。

它有两方面的作用。

第一,身故保障。

不幸去世或全残,保险公司会赔钱,因为它是保障终身的,所以这笔钱,一定会领到。

第二,财富增值。

因为它的保额每年会递增,因此它有可观的理财收益,能达到体面养老、帮孩子储蓄教育金的作用。

复利递增,锁定终身收益。

好的增额终身寿,会以有效保额 3.6% 年复利锁定终身利率。

每年有效保额=上一年度有效保额*(1+3.6%),保障写进条款中,不受市场利率波动的影响,终身累加递增。

举个例子,交费 10 年,每年交 20 万,基本保额为157.12 万元。

增额终身寿险的亮点就在于它稳定在 3.6% 的年复利。

“复利”本身没什么了不起的,了不起的,是“复利+时间”。

举一个例子, 35 岁的老王,事业发展顺利,手里也有一些钱。

不想放在银行里缩水,又不想全部放在股票里,毕竟要承受高风险,资本市场的黑天鹅一来,谁能受得了大额本金的亏损?

为了分散风险,他选择增额终身寿后年交 10 万,交 5 年,总共交 50 万。

他 41 岁时,现金价值就比保费高了,即回本了,此时退保也不会亏。(退保可取出对应现金价值的钱)

到他 48 岁时,现金价值就和身故金一样了。

也就是说,退保拿到的钱,和身故赔的钱一样多。

这还没完,这时增额终身寿的现金价值还在按照 3.6% 的速度上升。

到老王 90 岁时,现金价值和身故金已经高达 306 万了,是保费的 6 倍多!

现价如此喜人,那内部收益率(IRR)长期来底有多少呢?

如上图,不管老王何时身故或者退保,收益率都稳定在3.5%左右,完全不受市场利率波动的影响。

也就是说,这笔钱,是老王稳定能拿到的收益。

所以,增额终身寿不仅仅有养老、储备教育金的功能,还能代际传承财富,让你存的钱成为孩子活在这世上最大的底气。


依据目标,

测算保费

当然,每个人、每个家庭的收入状况不同,能够投入的金额也不同。

相同的是同为父母之心:在自己的能力范围内给孩子提供好的生活。

举个例子,如果老王想给孩子成长的每个阶段有更多选择,可以用增额终身寿实现。

比如,老王给孩子每年存10万,存10年。

18岁小王上大学:每年可以取出10万块钱,用于小王大学期间的学费和生活费用。

大学4年,一共能领40万,保单里剩下的保额,继续以3.%增长。

22岁大学毕业后,出国深造2年:每年可领取30万,这时“账户”里还剩下81万。

30岁小王结婚:可以一次性把账户里剩余的104万给全部“取”出来了。

无论买房子还是作为第一笔创业资金,都可以自由支配。

增额终身寿的投保门槛很低,普通家庭都能买,年交保费1000元起即可投保。

趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交都可以,交费方式非常的灵活。

任何投资方式都是我们想让生活变得更好的工具。

投资目标和金钱的用途不同,自然会选择不同的方式。

想要根据自己的家庭情况和投资目标测算保费和收益,赶紧联系自己的保险规划师进行测算吧!


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