保险只买一个,如果预算有限,只买一种保险,买什么?

易风 易风
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保险只买一个,如果预算有限,只买一种保险,买什么?
人这一辈子会面临着各种各样的选择。 大到房子车子,小到口红包包,是买这个色号好,还是那款性价比高。 很多人都会陷入这种两难的纠结中,纠结的本质,其实是人民日益增长的美好生活需要和不平和不充分的发展之间的矛盾,说白了就是没钱。 买保险也是如此,钱不多,预算不够,或是不想花太多钱,就只想买一份保险,该买啥呢。 在我从业这些年,也有很多人问过我类似的问题,往往我都能凭借我的三寸不烂之舌说服他们各个险种的作用都是无可替代的,然后多花点钱尽量将重疾医疗意外寿险配置全。 今天就直接上干货,预算有限只买1种保险到底该买啥? 1、先得搞清楚各大险种的作用 要想知道买啥,是不是得先搞清楚不同险种的作用都是啥,或者说是解决什么问题。 重疾险,就是在确诊合同规定的疾病,比如癌症、心梗,保险公司就会赔你一笔钱。 这笔钱不限制用途,你就算不拿去治病,去炒股旅游保险公司都不会管你,主要是用于应对疾病治疗、病后康复、收入损失补偿风险。 俗话说伤筋动骨一百天,患个大饼比如癌症啥的,没有一年半载恐怕是搞不定的,况且这时候你还不能上班,也就没有工资拿,现金流属于“纯支出”。 医疗险大家应该都很熟悉了,社保中的医保其实也属于医疗险。 就是你病了拿着医院开的治疗单账单啥的找保险公司报销,就和你出差找财务报销一个道理。 商业医疗险,可以细分为小额医疗,百万医疗,还有高端医疗等,总之只要你有需求总有一款适合你的口味。 在我看来,寿险可以说是最简单的险种,比如定期寿险,保30年或是保到60、70岁。 在这个年龄段内只要挂了或者全残,保险公司就会像重疾险一样直接赔你一笔钱,当然这笔钱不是直接给你的,因为人都挂了所以会赔给家人,用来付房贷车贷,或是养育老婆孩子,正所谓留爱不留债嘛。 意外险顾名思义就只保障意外伤害,比如出个出个车祸被撞成三级残废或是直接挂了,这种场景下意外险就能赔付。 有很多意外险都带有意外医疗责任,出了意外事故肯定得上医院救治吧,产生的医药费意外医疗就可以报销。 值得注意的是意外医疗只能报销“因意外事故导致的医疗费用”,比如疾病导致的医疗费用这种是不报的,只有买了医疗险才能报。 通俗来说年金险就是保“钱”的保险,保证你的钱能够稳定增值,或是未来某一段时间内能够有稳定的现金流收入。 比如你是个富一代,儿子具有十足的败家潜质,为了保证你不在的时候儿子还能体面的生活,怎么办呢,给他买个年金,规定他每年可以领取多少钱。 这样细水长流保证每年都有钱领,不至于钱都被他败光;亦或者你现在大手大脚,想存点钱保证自己退休后有个体面生活也可以买个年金退休后领钱。 上面带大家快速简单的搞清楚了不同险种的作用,现在就来正式聊聊今天的主题。 很多人可能是被线下保险先入为主荼毒了,觉得重疾险贵,预算有限怎么能买重疾险呢?其实不是,重疾险也可以很便宜的。 一些消费型重疾险,2、30岁年纪买个30万保额保到70岁,有的产品2000多就可以拿下;儿童定期重疾险保30年50万保额500多元就可以搞定,这个钱不算多吧。 好的,现在假设我们只买了重疾,我们很好的解决了一部分疾病治疗和病后康复的风险,但是大家知道,疾病的治疗费用是可知的也是未知的,你大概知道得个大病会花多少钱,但是又不得不承受疾病治疗漫漫无期、效果堪忧的这种长期费用损耗的恐惧。 比如癌症,化疗化疗再化疗,搞不好可能复发,说不定还要吃靶向药,如果重疾的保额买的不够高,那么很可能导致你看病捉襟见肘,因为保额无法兼顾疾病治疗费用和病后康复以及药品费用。 这里的医疗险指的是百万医疗,就是那种保额300万以上,免赔额1万的产品,专门用于应对大病的保险。 小额医疗不在讨论范围内,因为较小的医疗费用社保就可以承担一部分,然后自付一部分,不会造成看不起病的困境。 在这里我举个咱们一个用户的例子,急性心梗住院,前后花费30万,中间进过ICU待了几天,最终是社保报12万,剩下18万百万医疗报了16万,相当于30万下来自己只花了2万元。 这是个很典型的商业医疗险解决大额医疗费用损失的例子,30万的费用最终自己花了2万元,很不错了。 但这还不够,这个用户是开出租车的,这场病后需要休养,一时半会也开不了工,就算开了工也不能长时间跑车,出租车大家也知道,你的出车时间和收入可以说是呈正比的,所以这位用户的收入在一定期间内会受到很大影响。 但如果只买医疗险会遇到一个问题,即医疗险只报销疾病的治疗费用,对于病后的康复、误工费用这些都是不管的,就像上面这位用户一样他的收入因为疾病受到很大损失。 只买寿险的话,那就意味着疾病医疗费用既无法报销,也没有重疾险那样的保险公司一笔钱直接赔付。 因为寿险是挂了才能赔,除非你自个觉得患了大病不治了直接放弃,但大家要对现代医学有信心啊,很多病虽然重但经过治疗还是可以抢救过来的,不致死。 意外险的使用场景和寿险一样,很小,寿险是挂了才赔,意外险的话只有出了意外事故才赔,上面也说了,非意外的事故,比如疾病,这种意外险都是不赔的。 所以,单买意外险是远远不够的,不过呢1年期的意外险价格极其便宜,50万保额100多元就可以拿下,所以这种产品可以顺手买一份。 年金险这里就算了,首先限制条件是预算有限,而且只买一种保险,我们首要考虑肯定是先将保障做好,所以年金直接out。 如果预算有限只买一份保险,我的建议是买重疾险或者医疗险。意外险、寿险、年金险由于自身较狭窄的使用场景,对于只想买一份保险的人来说是不太合适的。 这里在细分下,如果预算是在1000元以下,可以直接买百万医疗险,就是用于应对大额医疗费用损失风险,至于病后的康复误工费啥的,在顾及不太上了,毕竟世间安得两全法,不负如来不负卿。 如果预算在千元以上,其实可以咬咬牙买个重疾险,想省钱的话尽量买消费型重疾,保障期限可以缩短,没必要保终身,这样的话保费其实也花不了多少钱。总之看完文章后对保险有疑问的、不知道怎么买、买那个、哪个好等系列问题,可以预约个咨询服务,点击下方链接就可以预约。

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