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很多客户会有疑问：“医疗费用报销方面，我已经有医保、农合了，还需要购买商业医疗险嘛？”
有这个疑问的客户可能是还没有过医保、农合使用经历，对于医保、农合实际报销范围与比例并不了解。
医保对于解决个人和家庭意外、疾病风险的能力其实是非常有限的。
购买医疗险不但有必要，而且其在医疗保障方面的意义，是其它险种都替代不了的。
但是，医疗险是一个非标准化的产品：各家公司医疗险产品保障范围、报销比例、责任内容等各不相同，是各类险种中最为复杂的。
今天我们就带你了解医疗险产品最应该注意的4个问题。
一、健康告知：
在所有商业保险险种类别当中，医疗险是核保标准最为严格的险种，对被保人身体健康状况要求最为严格。
在投保时，都会有一个“健康告知”问卷详细询问被保人的身体状况，以判断被保人是否符合承保标准，大多数理赔纠纷或拒赔案件的原因就是在“健康告知环节”操作不当。
因此，当消费者在互联网保险平台（支付宝、微医保等）或新手业务员处购买保险时，如果身体有健康异常或曾经在体检机构、医院有过疾病住院史或体检异常记录，一定要认真阅读“健康告知”内容。
确认是否符合承保条件再确认购买，以免盲目投保影响保单的有效性，未来不仅极有可能拒赔，历年所缴纳的保费也会打水漂。
二、免赔额：
大部分医疗险都会有一个叫做“免赔额”的东西，通俗来讲也就是在向保险公司报销医疗费用时的“门槛费”，即高于免赔额以上的费用部分才可以计入报销，免赔额以内费用则需要自行承担。
一般来说，医疗险免赔额少则几百，多则上万。
比如：大部分百万医疗险都有一万元免赔，这也是为什么百万医疗险保额如此高却又如此便宜的重要原因，因为需要自己支付一万元的医疗费，大多数小额医疗费用保险公司都不需要承担赔偿责任。
如果我们不想有这么一个“门槛费”，则可以选择购买无免赔额版本或再附加购买一个一万元的小额医疗险填补这一万元的缺口。
三、续保：
医疗险的保险期间只有一年，属于短期型产品，需要逐年交费续保。
如果不能确定续保，很有可能存在“年轻时买了用不上，年老时需要用确买不了”的尴尬局面。所以，医疗险的可持续续保功能是非常重要的。
大部分百万医疗险及中高端医疗险可以做到：不会因为被保人上一年度发生理赔或身体健康状况发生变化而拒绝客户下一年度续保或单独进行调整费率，但是产品统一停售除外。
而小额医疗险则因为理赔率较高，公司往往会保留在下一年度进行产品费用调整、对客户拒保甚至停售的权利。
这也是为什么我们一定要补充“重疾险”这类不受停售影响的长期型健康险原因之一。
四、写在最后
医疗险作为商业健康险当中不可或缺的基础配置险种，对与身体健康状况有着极为严格的要求。
建议大家尽早投保，避免因为体况异常指标影响到医疗险的标准承保。
同时，各保险公司产品层出不穷、纷繁复杂，更是加大了消费者的选择难度。
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恭喜您，
