保险增额型终身寿险,增额终身寿,人人都值得买的增值理财保险

王高朗 王高朗
阅读数量4419
保险增额型终身寿险,增额终身寿,人人都值得买的增值理财保险
增额终身寿是一种同时适合于强制储蓄和安全资产配置的长期型、增值型保险理财产品。年化复利3.5%,收益表明确写在合同里保证实现。 有人说,没钱的人才需要钱存,也人有说,有钱人的才需要存钱。‎͏ 我觉得,钱其实是中性的,只是放不在同的人手上,意义有所不同。 它全称增额终身寿险,所以它的本质是一种寿险,保障期限是终身,但最关键的还在于增额二字,也就是保险金额会逐年增加。 保险中有3个重要概念,保费、保额和现金价值。以下图为例: 2. 保额,是指图中“身故或全残保险金”一列。由于寿险是以被保险人的生存或死亡为赔付条件的,所以在达到“身故或全残”赔付的金额就是保额。 可以看到,从第12年开始,保额(身故或全残保险金)和现金价值相同。也就是说不需要等到身故,12年后随时退保就可以领回逐年增长的钱。 而前11年,保额(身故或全残保险金)高于现金价值,也就是说其寿险功用主要体现在投保前几年。 所以,挑选增额终身寿险,关键是看”现金价值”的增长。 2019年8月银保监会发布规定,我国普通型人寿保险的预定利率上限为3.5%(即复利上限3.5%)。如果你看到3.7%、4.0%、5%甚至7%的,不能说一定是骗人的,但肯定不是你理解的复利。 三、同为3.5%,现金价值也有一定的区别(绕不明白直接粗体字即可) 这里其实是业界普遍在玩的文字游戏。合同条款中的3.5一般表述为:有效保险金额以年复利3.5%增加。而“有效保险金额”其实是个没什么用的数据。只有在计算身故或全残保险金时写到:当被保险人身故时,以下1,2,3哪个金额大,按哪个赔付。 在实际中,要么1大,要么3大,只有撑到105岁才有可能2大,所以“有效保险金额”就是个宣传用的摆设。 真正的增长率还是看合同中的现金价值表,优秀的产品现金价值表的复合增长率(复利)可以无限逼近3.5%,这个数据可以用excel里的IRR公式进行计算(可私信计算)。 普通人可以用打麻将的心态参与股票/基金,早日放弃挣扎、诚实面对自己的收益和亏损。股票/基金保本尚需实力,而增额终身寿却有稳定的3.5%的复利。人的注意力是有限的,不如把精力放在升职加薪找对象陪孩子上,不要让理财影响了生活。 我们过去听说5年期银行存款有5%的利息,但这个利息指的是年化单利。3.5%的复利拉长到几十年可以达到10%甚至更高的年化单利。 下图中的4.025%是2019年8月前的预定利率上限,3.5%是现行利率上限。拉长到几十年看收益存在巨大的差距。当前利率下行是趋势,3.5%的复利值得现在就锁定,千万不要等降到3.0%后追悔莫及。 而且现在已经再也见不到单利5%的银行存款了,2022年各大银行官网的存款利率数据如下,5年期产品的利率大约仅有3%。 • 手头有大量可用资金的可单笔买入。 • 每月工资结余较多,或者想每月强制储蓄的也可以选择按月缴纳,都是银行自动扣款非常方便。 缴费金额自定,一般年缴保费要求1000元以上,月缴要求500元以上,上不封顶。一般也不能追加,只能再买一笔。 因为保险本身具有长期性,所以根据缴费年限不同设有3-8年的回本期,也就是说在投保的前3-8年,退保的现金价值是低于已交保费的。 回本期过后,可以随时申请领取部分资金,或全额取出(即退保),剩余的资金继续在账户中以3.5%的复利增值。大多产品可在微信公众号直接申请,非常方便。 如果终身不取则终身增值,账户里的资金可在自然身故后留给下一代。 5. 中老年高收入群体的安全理财工具。每月工资及被动收入结余较多的中老年人,可以通过增额终身寿实现安全和增值,同时还拥有对资金100%的掌控权,在手机上随时领取也十分简单方便。

免责声明:本文版权归文章作者所有,本平台对文章内容的准确性及完整性不做任何保证,仅供学习参考之用。如文中的内容、图片、音频、视频等存在第三方的在先知识产权,请及时联系我们删除。本平台拥有对此声明的最终解释权。

相关问答
这是一个消息提示