年金险和增额终身寿险4大区别,一分钟带你了解清楚!

马骁 马骁
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简单来说,增额终身寿具有身故保障及增额的双重功能,与年金险一样都属于低风险、高稳定性的产品,具备锁定未来利益的能力,不必担心因未来市场环境不确定性的影响,导致利益缩减。此外它们主要还有以下差异: 1、定义不同 年金险是投保人按照约定时间周期缴纳一定的保费,保司在未来约定的时间给付约定的年金。

年金险和增额终身寿险4大区别,一分钟带你了解清楚!

上一篇文章我们了解了,在储蓄型保险里的两大“拳头”产品之一的年金险,那今天我们就重点了解下另一个——增额终身寿险,同时我们也仔细的对比一下他们之间的区别,以方便大家在购买储蓄型保险产品前,能更好做出适合自己的选择。

 

 

一、什么是增额终身寿?

 

增额终身寿险是寿险的一种,保障的是身故和全残,保障期限是终身,而增额指的是保单的保额、现金价值(通俗的讲就是退保时能拿到多少钱)会按合同约定每年递增,也就是说越往后出险,保司赔付的就越高,后期我们也可以用退保的方式拿到一大笔钱。

简单来说,增额终身寿具有身故保障及增额的双重功能,与年金险一样都属于低风险、高稳定性的产品,具备锁定未来利益的能力,不必担心因未来市场环境不确定性的影响,导致利益缩减。

 

二、年金险和增额终身寿险区别

 

增额终身寿险与年金险大方向上有所相似,都是前期按约定的时间周期缴纳一定的保费,然后在约定时间后才能获得约定的利益。

整体来看,两者相似之处都具有理财属性,也都可以用来养老或者子女教育。但不同的是,年金险的利益是保险公司按合同约定自动发给你,而增额终身寿险产生的利益则是由我们自己操控,我们可以选择提出,也可以不动,让它继续产生利益。此外它们主要还有以下差异:

 

1、定义不同

 

年金险是投保人按照约定时间周期缴纳一定的保费,保司在未来约定的时间给付约定的年金。增额终身寿险则是把钱投入之后,你的“身价”将会以合同约定的利率每年复利增长。

 

2、领取不同

 

年金险的年金领取时间,在合同中都是约定好了的,什么时候领、领多少都是前期购买产品时就固定下来了。传统的中短期年金险,一般是在保单第5年开始领,而养老年金险则通常是到法定退休年龄后才能开始领取。

增额终身寿险则不同,投保时是不会约定领取时间的,但会提供减保功能,即领取保单的现金价值,未来想用钱了,我们可以通过减保功能进行取现,相对年金险的领取方式,这无疑会更灵活。

 

3、现价增速不同

 

年金险的现价在前期增长的会比较慢,到后期增速才会变快些,到了领取年金的时候,它的现金价值又会慢慢降下来。增额终身寿险的现金价值每年复利增长,增速较快,一般在交费期满后保单的现金价值就会超过保额,并且中后期现价的增速会更猛。

 

4、保单所有权归属不同

 

年金险的所有权归属是投保人和被保人,现金价值有所有权归属投保人,而生存金有所有权则归属被保人。而增额寿险没有生存金责任,投保人对增额终身寿有着绝对的控制权,可能是给别人买的保险,但被保人身故前,保单的处置人一直是投保人自己。

 

 

三、写在最后

 

年金险有很多不同的说法,一般都是专项使用,比如养老年金险,年金可以终身领取,非常适合应对长寿的风险,又比如教育年金,更适合用于孩子教育使用,所以年金险更适合想做养老、孩子教育等规划使用的人群;

而增额终身寿险因为灵活性更高,同时它还可以对资产进行债务隔离及定向传承,所以它在理财功能方面更具优势,所以也更适合想在追求资产稳定增值、有财富传承需求的人群。

后续在购买选择储蓄型保险时,主要还是得看咱各自具体的需求情况决定。

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