配置家庭保险,如何进行需求分析?

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跟水、电、燃气、网络一样,保险是现代生活的基础设施。除了参加社保外,我们还需要给家庭配置商业保险。 配置家庭保险时,需要从以下5个方面进行需求分析: 1、家庭经济状况 包括家庭收入状况、支出状况。 家庭收入即家庭经济来源,如:工资收入、固定投资收益等。 家庭支出即家庭财务支出,如:生活费、老人赡养费、孩子学费、房贷、车贷以及其他支出。 通过家庭收入状况、支出状况,计算家庭每年可支配收入。 2、家庭年保费预算 家庭年保费预算是家庭每年用于买保险的钱。 一般建议家庭年保费预算不超过家庭年可支配收入 * (5%-10%)。 保费预算太高,缴费压力大。有不少朋友反馈,买了XX公司的保险,每年缴费2-3万,交了好多年,现在实在负担不起了。想退保,又担心退不了几个钱。 买保险并非多多益善,也不是保额越高越好。满足自身需求,匹配自身消费能力才是最重要的。 3、家庭成员身体状况 常见保障性险种有重疾险、医疗险、定期寿险、意外险。 这些险种对被保险人身体健康状况有要求。如果患有重大疾病、或者高血压、糖尿病、肾病、肝炎、结肠炎等慢性病,很多重疾险、医疗险、中老年意外险可能买不了。 了解家庭成员身体状况,才能做到做知己知彼。哪些保险能买,哪些保险可能买不了。 此外,了解家庭成员身体状况,还能更加有针对性的制定保障方案,比如: 有甲状腺结节,要更加防范甲状腺疾病,如甲状腺癌; 有家族癌症遗传史,要更加防范恶性肿瘤。 4、已配置保险情况 了解家庭成员已配置保险情况,有助于针对性制定保障方案。 首先诊断已配置保险是否能够提供足够保障,性价比是否合理。 其次根据已配置保险,查漏补缺,完善保障方案。 5、消费偏好 消费偏好包括保险公司偏好、保险产品偏好。比如: 有些朋友倾向于大公司大品牌的产品,有些朋友倾向于价格便宜、性价比高的产品。 有些朋友倾向于消费型产品,有些朋友倾向返还型产品。 了解用户消费偏好,才能有针对性推荐合适产品。 通过以上5个方面分析,我们能基本了解用户保险需求,然后就可以基于用户需求,制定家庭保险方案。

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