保险买满20年可以返还可靠吗?

赵巍 赵巍
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举个例子: 消费型的重疾险VS返还型的重疾险 同样30岁成年人,选择50w保额,20年交费年限消费型的重疾险:达尔文6号,每年6595元(保终身) 返还型的重疾险:xx百分百,每年14300元 仔细看一下两款产品就可得知,论保障责任,轻症、中症保障和癌症多次赔付的保障,都是达尔文的比较优秀。但是买消费型的重疾险:达尔文6号,用131900元可以保障终身,拿着剩下的70000块买增额终身寿险,换更多保障和未来 40年后的237595.40元!

保险买满20年可以返还可靠吗?

    这几年,返还型保险层出不穷,同样的保障项目比其他类型的保险贵了几倍甚至十几倍。

 

 

    那么,号称有病赔钱,没病返钱的保险,真的靠谱吗?

 

 

    真相只有一个!保险公司紧抓用户怕钱打水漂的心理,让用户觉着,哪怕自己没有生病,钱到期了也能取出来,还有利息,就像把钱存了一个银行定期,还白得一份保险。事实真的这样吗?我们来简单拆悉一下返还型保险分为哪些部分。

 

 

    返还型的产品有两个部分构成:保障+理财,听起来还不错吧,(我刚了解这类产品的时候也很心动),潜心研究发现,这不就是交了两份钱,但是实际上只享受了一份保障嘛!

 

 

举个例子:

 

 

    消费型的重疾险VS返还型的重疾险

 

 

    同样30岁成年人,选择50w保额,20年交费年限消费型的重疾险:达尔文6号,每年6595元(保终身)

 

 

    返还型的重疾险:xx百分百,每年14300元(保到70岁后返还保费)

 

 

    仔细看一下两款产品就可得知,论保障责任,轻症、中症保障和癌症多次赔付的保障,都是达尔文的比较优秀。但是保费却贵了1倍多,再来看看多交的钱到底划不划算:

 

 

    14300x20年缴费期限=286000元,如果没有发生理赔,需要等到70岁的时候才可以返还,也就是这286000需要经过40年的贬值再到你的手上,可以试想一下,10年前的20万和现在的 20万的购买力。就知道到底划不划算,以及买哪种更划算。

 

 

    我们再对比下买消费型的重疾险,然后再拿剩下差额买现在各大银行都在推的增额终身寿险,看看哪个划算?

 

 

    返还型的重疾险14300-消费型的重疾险6595=7705元

 

 

    就拿买【康乾一号终身寿险】举例子:我们每年拿出7000块,交10年保终身,到70岁的时候我们的现金价值有 237719.24元,并且中途(通过加减保)取用更灵活,到了70岁,我们的现金价值增长到约了2.9倍!而返还型的重疾险:xx百分百,是没有增长的,你交了多少钱,未来就只是返还多少钱,如果未来没有理赔我们花 286000只能换回 40年后的286000哦。

 

 

    但是买消费型的重疾险:达尔文6号,用131900元可以保障终身,拿着剩下的70000块买增额终身寿险,换更多保障和未来 40年后的237595.40元!到底哪个更香,想必你心里也清楚了!

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