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买保险时，我们最关心的问题就是「能不能赔、好不好赔」。

私下里，我也经常被朋友问到理赔的相关问题：

• 保险公司越大，理赔会越容易吗？

• 网上买保险，理赔时靠谱吗？

• 线上理赔没人帮忙跑腿儿，赔得快吗？

那么，各家保险公司的理赔情况到底怎么样？

为了解答这些疑问，我对24家保险公司今年上半年的理赔数据进行了全面分析。

下面，就带大家一起透过数据，看清保险理赔的真相。

理赔难不难，用数据说话

很多在网上看过保险公司拒赔的新闻，就认为理赔很难。

但如果没有理赔经历，普通人很难了解整体情况，而理赔年报恰恰为我们提供这样一个渠道。

年报里包含的理赔金额、获赔率、理赔时效等数据，可以客观反映保险公司理赔的情况。

下面，是24家保险公司的理赔数据：

通过这些数据，可以得到以下信息：

保险获赔率均超 93%：像上海人寿这类知名度不是很高的保险公司，获赔率也有99.44%，可见理赔难易跟保险公司大小并无直接关系。

理赔时效最快不到 1 天：已公布理赔时效的保险公司，平均都在两天之内完成了理赔，横琴人寿、太平洋人寿等甚至不用一天就能赔下来。

线上理赔最高占比 99%：像爱心人寿、太平洋人寿线上理赔占比均超 80%，许多公司还推出了线上闪赔、快赔等服务，报案审核后，理赔款最快1分钟就能到账。

也许有些朋友会质疑，这些理赔数据都是保险公司自己公布的，可信吗？

事实上，理赔报告不仅要经过保险公司核赔、合规、法务等部门的审核，而且理赔数据都要定期向银保监会报告。

所以，造假的风险很大，掺水的可能性较小。

通过这些公开披露的数据，我们可以看到，保险理赔并没有大家想象的那么困难。

从理赔数据看，保险应该怎么买？

除了能反映出各家保险公司的整体理赔状况外，理赔报告还能对我们买保险起到重要的指导作用。

1、有医疗险，也要买重疾险

有朋友觉得，已经买了医疗险，是不是就不要买重疾险了？

看完下面的理赔数据，你就明白了。

（数据来源于各保险公司公布的理赔半年报）

我们可以看到：

对大部分保险公司来说，医疗险理赔数量最多，重疾险理赔金额最高。

这说明：医疗险更实用，而重疾险赔的钱更多。

所以，在预算的充足情况下，如果你已经买了医疗险，也建议再补充一份重疾险。前者用来报销医药费，后者用来弥补收入损失。

2、重疾保额，至少30万起

我们经常说，买重疾险就是买保额，保额太低的话无法转移大病风险。

然而从理赔数据看，我们发现：许多人的重疾保额，都买低了。

（数据来源于各保险公司公布的理赔半年报）

如图所示，上述保险公司的重疾理赔件均保额都在20万以下，有些公司的件均保额甚至只有几万块。

得了重疾，不但要承担动辄几十万的治疗费用，还可能无法工作赚钱，几万块的保额，肯定是不够用的。

所以，建议重疾保额至少30万起步。假如预算够的话，可以考虑买到50万甚至更高。

3、有了意外险，寿险也不能省

意外险和寿险都能保身故，而且意外险比寿险便宜很多。

所以，有朋友觉得有了意外险，是不是就可以不买寿险了？

事实真的是这样吗？

从理赔数据中也能得到答案：

（数据来源于各保险公司公布的理赔半年报）

可以看到，身故出险原因中，疾病等非意外占比超七成，远超意外身故。

如果只有意外险，就只能保意外身故，保障上是远远不够的。

所以，想要更全面的身故保障（疾病或意外身故能赔），建议大家再买一份定期寿险。

广发保险经纪

希望通过今天对理赔数据的分析，能让更多人了解保险理赔的真相，并给大家一些投保的启发。

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