来源：广发保险经纪
不少粉丝朋友，后台留言咨询怎么买养老金或和教育金。
但是市面上的产品也是良莠不齐，令人眼花缭乱。
而且受到互联网保险新规改革的影响，很多好产品都提前下架了。
在这样的环境下，还有哪些好的增额寿险值得选择呢？
那么，今天，就给大家带来最新的增额终身寿险榜单~
什么是增额终身寿险？
增额终身寿险简单说，就是保额逐年增长的终身寿险，寿命越长，保额就越高。
那增额终身寿险有什么特色？
1、保额增长
说到增额终身寿险有什么特色，保额增长肯定是首当其冲！
也就是说年龄越大，相应的保额会越来越多。
2、锁定终身利率
增额终身寿险的增额，体现在保额按照固定增幅增长，而且是终身不变的，合同都有写明！
比如弘康金满意足臻享版，增幅3.8%，它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.8%。
不仅如此，增额终身寿险的收益也都是合同里白纸黑字标明的，一清二楚。
3、兼顾长期储蓄和财富传承
增额终身寿险由于保额逐年递增的特点，相比于传统终身寿险，它的长期储蓄及理财功能更为明显。
作为保险，增额终身寿险可以指定受益人，可以达到财富定向传承的目的。
也就是说，当被保险人身故时，保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。
这4款增额终身寿险，值得买！
我们团队基于投保门槛、保额增幅等多项指标的测评后，将以下四款产品，加入了本期的《增额终身寿险榜单》。
4款增额终身寿险，投保年龄十分宽松，涵盖教育金、婚嫁金、创业金、养老金等不同人生阶段的现金流规划。
榜单产品究竟有什么特色？
看完4款产品的横向对比，我们再来逐一剖析每个产品的优劣势。
1、弘康人寿利多多
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投保门槛低，责任全面
1~6类职业人群均可投保，无体检要求，健康告知非常宽松仅有1条。
对非标体人群非常友好，门槛比较低，而且支持隔代投保。
「利多多」还有特有的新冠责任，扩展延期至2021年12月31日，涵盖初次患普通型、重型、危重型新冠，以及新冠身故保障，额外赔付条件也十分给力，这让「利多多」如虎添翼！
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有效保额终身增长，现金价值超过已交保费的时间短
第一保单年度的有效保额为基本保额，以后各保单年度有效保额为上一保单年度的年度有效保额的1.038倍!
这款产品的最快现金价值超过已交保费的时间为4年，时间还是非常短的。
保单保障的时间越长，有效保额就越大，现价增长越迅速，可以让资产不断稳定增值!
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可加可减可贷，现金价值使用灵活
「利多多」除支持减额交清外，还支持保单贷款，如果短期内急需资金周转，经保险公司审核同意后，可通过申请保单贷款来解决。
而且「利多多」灵活性非常高，不仅支持减保领取保单现金价值，而且还可以加保，可以灵活应对不同时期的资金使用需求。
最重要的是不限制领取时间和领取次数，只需满足最低保额即可。
2、弘康人寿金满意足臻享版
● 投保门槛低，核保条件宽松
出生30天到75周岁都可以投保，职业等级限制宽松，从事1-6类职业的人都可以投保。
最主要的是它核保条件宽松，健康告知只有一条。
只问到曾经或目前是否存在癌症、冠心病、吸毒等情况！
● 有效保额3.8%增幅增长，返本时间短
有效保额会按照每年3.8%的增幅增长，明确写在合同上！
而且「弘康金满意足」的现金价值增长较快，最快第7年现金价值超过已交保费。
此外，「弘康金满意足」还新增了交通意外保障：假日交通工具意外身故保险金，额外赔付1倍有效保额（驾乘私家车也保障）。
● 市场收益高，IRR高达3.49%
IRR 可以理解为“收益率”，在其他条件相当的情况下，IRR 越高越好。
我们以0岁的男宝投保，10年交，每年1万为例。
可以看下面的利益演算表：
（以上产品解读仅供参考，具体保障请以保险条款及保单合同为准）前面两列是时间节点，第三列是年交保费，第四列是现金价值，第五到第九列就是某个时间点的现金流和IRR。
分别计算了孩子20岁、30岁、40岁、60岁和80岁五个时间节点的IRR。
当然，不同的缴费方式和领取方式计算出来的 IRR 会有一些不同。
这里通过计算，我们发现「弘康金满意足」的IRR无限接近3.5%。
"收益"是比大部分的产品高的！
3、信泰人寿如意尊3.0
● 投保年龄宽松
如意尊是信泰人寿主推的增额终身寿险，也已经更新到3.0的版本。
在榜单的四款产品中，「如意尊3.0」是投保年龄最宽松的，最高支持80周岁的人投保。
3.5%的增幅，终身不变，而且「如意尊3.0」后期也是可以支持加保，对于一些预算不高的朋友可以先上车，后期有资金了再进行加保。
● 高额航空意外身故保障金
这次的「如意尊3.0」版本，又重拾「如意尊1.0」版本的航空意外保障，可以说是“不忘初心”的表现。
航空意外赔付身故保险＋合同累计已交保费，最高不超过2000万元，为被保险人提供更为全面的身故保障，适合人群更广。
● 现金价值高
我们都知道，增额终身寿有一大特点就是，现金价值后期增长很快，能够通过减保领取现金价值。
而增长速度越快，就决定了我们后期的可用资金越多。
这次我们再来看看「如意尊3.0」的现价增速有没有新的超越~
以40岁男性为例，年交6万，5年交为例：
（以上产品解读仅供参考，具体保障请以保险条款及保单合同为准）
明显可以看出，与当下热门终身寿产品对比，「如意尊3.0」没有掉队。
后期现价增速也是排名第一，同一时间的现价超过其他3种产品，总体来讲，表现相当不错。
● 年度有效保额3.8%增幅递增
「光明至尊」的有效保额是固定按照3.8%增幅增加的，这个比例在同类产品中非常高了，加上光大的品牌加持，整体“收益率”很不错。
在较长的期限下，IRR在3%-3.4%之间，而且「光明至尊」现价超过累计保费时间也挺快的。
趸交时，第5年现价超过累计保费；分3年交时，第5年现价超过累计保费；分5年交时，第6年现价超过累计保费。
● 航空意外关爱保障
「光明至尊」还给了比较高的身故保障责任，以及额外航空意外身故保障。
前期有效保额与现价较低时，有1.2-1.6倍所交保费的身故保额，如果是航空意外身故，会额外再赔付一笔基本保额。
● 养老社区门槛低且覆盖广
很多朋友是看中了「光明至尊」的这一点——可以对接养老社区。
「光明至尊」增额终身寿，和光大养老合作，可参与“光大安心养老计划”。
只要单张保单保费累计达100万保费，就能获得保证入住养老社区的权利。
累计达30万，也能拥有旅居养老优先权。
这个门槛非常低，毕竟，目前市面上的同类产品中，大多数养老社区的门槛集中在200万左右。
广发保险经纪
我们广发保险经纪的产品团队，每月会监控是否有新的增额终身寿险产品上架，并将在第一时间给大家带来深度测评。
重要的事情再次强调一下！
这次的互联网保险新规改革，对增额终身寿险的影响非常大！
今年的12月31号后，未来这么高“收益”的产品，大概率不会再有了！
已经有很多好产品都已经告别了市场，所以大家如果有看中的产品一定要抓住这最后的20多天，尽早上车！
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