来源：广发保险经纪
对于从没有买过保险、想要从0开始配置保障的人，我们首先推荐的就是意外险。
究其原因，一方面是在于意外风险是最不可控的一种风险，它具有随机性，不知道什么时候会发生，而一旦发生，造成的结果又往往是我们无法承受的。
而另一方面意外险价格便宜，杠杆很高，几百块就能买到上百万保额。
为了帮大家解决“买哪个”的问题，广发保险经纪研究院的产品团队，会从全网筛选意外险，以榜单的形式发布。
什么是意外险？
之前一个朋友问我：“晚上睡觉不小心把被子踢到地上冻感冒了，意外险能赔付吗？”
首先大家要知道，所谓意外，一定要满足：外来的、突发的、非本意的、非疾病的4个条件。
所以感冒不属于意外就是不满足非疾病的事实。
那哪些属于意外呢？
那可就多了：
大到交通事故、台风地震、溺水触电；小到跌打损伤，猫抓狗咬、割伤烫伤。
这些都是意外险的保障范畴。
现实中，很容易遇到跌打损伤、猫抓狗咬、割伤烫伤这种。
所以说，意外险派上用场的概率就很高。可以说意外险是人人必备之良品。
价格上面也讲了，非常的便宜，而且门槛也不高，不像健康险什么的问一大堆的健康问题。
意外险怎么选？
意外险的保障主要有3点：意外医疗、意外伤残、意外身故。
这三个缺一不可！
● 意外医疗：报销因意外造成的医疗费用。通常，门诊和住院都能报销。意外医疗中需要注意的，是报销范围，看看是不是社保目录内外都报销。
● 意外伤残：意外的原因致残，保险公司根据《人身险伤残评定标准》来定等级，按比例赔保额。残疾程度一共分十级，一级最严重、十级最轻。
● 意外身故：意外导致的身故，保险公司赔付保额。
现在的意外险竞争越来越激烈，很多好的产品在基础之上，又拓展了其他的保障，比如：
● 猝死保障：本质上猝死是不属于意外的，因为绝大多数是因为心脏问题。
但是，后面因猝死产生的纠纷实在太多了。所以保险公司就干脆加上了猝死责任。哈，以后可以放心的熬夜加班了。
● 住院津贴：津贴责任还是可以的，因为意外导致住院，可以每天领个几百的补贴，这些钱搞点鸡汤补补，美滋滋。
其他还有很多特色保障，比如公共交通额外赔付、救护车车费等，大家就根据自身的需求来就可以的，主要是给大家分享一下如何给不同年龄的人买意外险。
1、给孩子买意外险
儿童天性好动，对身边发生的一切都充满了好奇心，摔伤、烫伤很容易发生。
在给孩子买意外险时，注意以下2点。
第一，身故保险金不要超限。
根据规定，不满10周岁的未成年人，身故保险金不得超过20万；已满10周岁，但不满18周岁的未成年人，身故保险金不得超过50万。
第二，意外医疗责任中，免赔额越低越好。
磕磕碰碰造成的医疗费用，一般在二三百元，如果免赔额为200元，到手的理赔金额很少，保障的作用将大打折扣。
2、给成人买意外险
作为家庭的经济支柱，一旦发生意外险，整个家庭都将陷入失控的状态。
因此，每个成年人，都要买一份意外险，但要注意以下2点。
第一，选择有“猝死”责任的。
因为“猝死”属于疾病，不在常规的意外险的保障责任内。但是现在很多人工作强度都很高，加班熬夜996更是家常便饭。
为了满足市场的需要，已经有不少意外险，将“猝死”列入了保障范围。
第二，意外险保额一定要做足。
50万保额和100万保额，相差200元左右。
建议预算充足的朋友，将意外险的身故保额，买到100万。
3、给老人买意外险
老年人行动不便，相对容易发生意外事故，因此，为家中老人选购一份意外险是有必要的。
在为老年人选购意外险时，要侧重看下有没有对特定场所、特定活动和特定交通工具的限制，根据老人的活动情况选择条款合适的意外险产品。
有的意外险还提供了意外伤害住院津贴保障。
哪些意外险值得买？
说完了怎么选购意外险，相信很多朋友还是不知道哪个更适合自己。我们广发保险经纪的产品团队，根据0-80岁人群的不同需求，经过测评后，将3款产品加入了本月的《意外险榜单》。
1、给孩子买
「大保镖Ⅱ少儿版」由大地保险承保。
每年只要72元，就有10万元的意外医疗报销额度，100元免赔，不限社保用药，100%报销。
意外身故伤残最高可以赔付20万保额，除此之外，还有100元每天的住院津贴，最多赔付180天。
2、给成人买
「小蜜蜂2号」每年只要299元，就有100万的意外身故和伤残保障。
意外医疗报销额度最高有5万，0免赔，不限社保用药，100%报销。
除此之外，还有最高50万的猝死保障和最高每天150元的住院津贴。
这款产品，以299元的价格，将成人意外险的保障责任，几乎做到了极致。
3、给老人买
「好意保.老年意外险」支持50-80周岁投保。
分四个计划，可以根据自己的需求选择，意外身故、伤残、医疗都有。
还拓展了交通工具意外额外赔付、感染新冠状病毒责任、救护车费用。让保障更全面。
广发保险经纪
在人生必备的四张保单中，意外险是最便宜的的产品。虽然便宜，但也不能随便买，稍有不慎，就可能会踩坑。
我们广发保险经纪研究院，每月会监控是否有新产品上架，并将在第一时间给大家带来深度测评。
专业的事情，就应该交给专业的人，才最保险，量身定制，才能选到最适合的保障。
如果你不知道给孩子和自己买哪种意外险，可以预约我们的【1v1】咨询服务。
高级保险规划师会根据你的家庭结构、收入、健康等情况，量身定制保险方案。
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