巨变的养老逻辑：光靠社保退休金是不够的！
来源：广发保险经纪
290经常有朋友问这样的问题：“我已经有社保养老，还需要商业养老吗？”
我国要建立以账户制为基础、个人自愿参加的个人养老金制度。
就是说国家鼓励大家在社保之外，再拿一些钱出来，放进一个专门的个人养老账户，等到退休以后用。
发展养老第三支柱，已经被写进我国“十四五”规划之中，重要性和紧迫性不言而喻。
其实背后最直接的原因是因为社保养老金的兑付压力越来越大了。
2006年，养老金上调幅度高达23.7%，此后不断往下走，到了2021年，涨幅已经降至4.5%。
2000年以前，我国城镇职工的养老金替代率也曾高达70%以上，而现在已经只有45%左右了。
根据国际劳工组织的标准，如果养老金替代率低于55%的警戒线水平，生活水平就会大幅下降了。
而日益加剧的人口老龄化，未来给我国社保养老金制度也会带来不小的冲击。
有调研显示，2022年，中国将开启长达15年的退休潮，因为建国以来最大的一波婴儿潮将集中迈入60岁大关。
面临着大量人口退休，那社保养老基金将会面临巨大挑战，也就不难理解国家为什么号召大家自己补充养老金了。
再回到开头的问题：“我已经有社保养老，还需要商业养老吗？”
不管我们活多久，只要活着，保险公司就得履行保单的约定，支付我们的养老金。
以30岁女性小丁女士为例，年交5万，10年交，从60岁开始每年领取6万，领20年。
（以上产品解读仅供参考，具体保障请以保险条款及保单合同为准。）我们可以看到，丁女士60岁到79岁20年时间每年领取6万，一共是120万。
此时保单的现金价值还有61.6万，而累计缴费才50万，翻了3.6倍。
而且如果这61.6万不取的话，还可以继续增值下去。
所以有了这笔钱，就很可能会决定我们晚年的幸福指数。
晚年有笔钱在手不说衣食无忧，至少对子女的压力要小很多。
并不是说子女不孝顺，而是有的时候子女真的有心无力。当下很多子女都是独生子女，房贷车贷孩子教育费已经是占用他们大部分的资金，需要赡养四位老人对他们而言压力真的非常大！所以建议大家把一部分的钱，通过规划商业养老。比如配置一份增额终身寿险。
利用它100%领取的稳定性，让财富，变成和我们生命绑定的现金流。
科学的资产配置，未来一定会提升我们老年时的幸福指数。免责声明：本文版权归文章作者所有，本平台对文章内容的准确性及完整性不做任何保证，仅供学习参考之用。如文中的内容、图片、音频、视频等存在第三方的在先知识产权，请及时联系我们删除。本平台拥有对此声明的最终解释权
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