产噩梦：70岁，供不起养老院一张床位？
来源：网络
413假设高大爷从25岁开始缴养老金，每月一直按上一年度的社会平均工资缴满35年。
到60岁退休时，假设退休前一年的社平工资是1万元/月。
那高大爷退休后，每月可以领取5658元养老金。
高大爷退休前1年的工资是1万，退休后领5658元，相当于退休前工资打了 5折 。别说打5折了，就算不打折，每个月的工资都不够花，退休后大爷的生活质量肯定得降低。而且，这是在非常理想的情况下，高大爷才能领到的养老金。✅首先，工资不能“拖后腿”，不能低于社会平均工资；✅公司以实际工资为缴费基数（有些公司为了节省成本，缴纳基数是社会最低工资标准）。几十年下来，要一直满足以上3个条件的，没几个打工人能做到。所以，在物价飞涨的面前，未来这笔钱只能解决基础的养老生活。外出旅游、休闲度假，还是不要想了，只能靠其他收入来源。简单粗暴地说，就是收现在年轻人的钱，给老年人发钱。据《中国养老金精算报告2019-2050》的数据预测，2019年“缴费赡养率”（离退休人数/在职缴费人数）达到47.0%，大约是2个年轻人养1个退休老人。
缴费赡养率未来将逐渐上升，到了2050年，“缴费赡养率”高达96.3%，几乎是1个年轻人要养一个退休老人。
（图源《中国养老金精算报告2019-2050》截图）这样下去，等我们老的时候，岂不是一小撮“后生”养一堆“老人家”？因此不少网友猜测，等到退休那天，可能还真有一大批老人，因为“维持生计”而不敢退休。首先，我们需要转移人生中可能发生的大病和意外风险。一场突如其来的大病或大型意外事故，所需的治疗、康复等费用，不仅会占用率一大笔养老钱，甚至可能直接让一个家庭“因病致贫、因病返贫”。为了避免这些风险导致养老计划中断，可以用少量的钱购买健康保险。（重疾险、医疗险、意外险等）通过存钱、买社保养老保险、商业保险等方式来存下这笔未来要用的养老钱。目前，我国养老体系“三大支柱”发展不平衡，第一支柱压力大，第二支柱发展缓慢，第三支柱仍处于起步状态。近几年，国家对第三支柱给予厚望，推出多项政策来推动它发展起来。比如个税递延养老保险，大白话就是，现在买保险这笔钱不用交税，等领取养老金时再交税，可以减轻现在的缴税压力。其次，比如国家拉一大帮大保司，一起来做专属商业养老保险试点，以前是在几个城市做，现在拓展到了全国，不同城市的朋友都能买到这些养老产品。这些政策，都是在提醒我们：体面的养老，不仅要靠国家和儿女，自己也要努努力，提前做好养老规划。在年轻的时候，每年定期交点钱，经过几十年复利增值，到了约定的年龄，保险公司每个月给我们发钱。和其他理财产品相比，年金险的收益并不高，但是它胜在非常安全稳健，而且能锁定长期的增长利率。我们都知道，银行理财的利率是会变化的，股票也可能是涨涨跌跌的，但养老金的收益，是写在合同里。而年金险，不论将来利率如何变化，我们都可以按照合同约定来领钱。除此之外，有些养老年金险，总保费达到一定额度，还能获得提前锁定入住高品质养老社区的权利。这个权利不仅能给自己用，还能给自己的配偶、父母使用，实实在在解决养老问题。我们也不用再担心，到了70岁，依然付不起，或抢不到养老院的一张床。
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