现如今，越来越多家长开始意识到：「保险」是送给宝宝最好的礼物之一。

但99%的家长由于缺乏对保险的认知，导致不但花了不少钱，也没有买到合适的产品。

今天就来盘点一下：为宝宝买保险常见的三大误区，帮大家避避坑。

宝宝最重要，要为他多买一些保险

宝宝是家长的心头肉。

购买保险时，很多家长舍不得为自己买，却给孩子配齐了保险，什么意外险、重疾险、寿险……一个也不落下。

其实，这样的做法是错误的。

△来源：Unsplash

在保险市场里，有一条非常重要的原则：先大人，后小孩。

意思是说，先给家庭经济支柱的保险配齐后，然后才考虑宝宝。毕竟，父母是宝宝成长道路上最重要的保障。

如果家庭经济支柱出现状况，宝宝自然也就失去保障。

所以，在做家庭保险配置时，预算要分配合理：大人的预算要远高于宝宝。千万别因为舍得给宝宝花钱，留给大人的预算很少。

那具体如何规划呢？

如果两个大人经济能力差不多，那两个人总保费应占到家庭保费总预算的3/4，孩子1/4；如果其中的一个人经济能力更强，那么2/3用于支柱，1/3留给配偶和孩子。

分红型保险合算，还能返钱

保险公司善于洞察人性，抓住很多妈妈既想要保障，又想要返还，最好还有收益的心理，设计出了「保险不保险，理财不理财」的四不像产品：

保额只比总保费高了那么一点点，保障的杠杆低得令人发指。

这样的产品非常鸡肋：出事赔不了什么钱，理财收益却比一年期定存利息还要低。

表面上看起来很美好，其实「保险」和「收益」两个目的都没达成，还白白花了冤枉钱。

△来源：Unsplash

这里介绍一下，家庭保险配置的另一个原则：先做好保障，再考虑理财。 

妈妈们可以留意一下保险销售做的计划书，或是买过的保险，是不是名称里带有XX教育金计划（万能型）或XX两全保险（分红型）。

如果恰巧买了这类的保险，那一定要注意了。这说明，你的保险计划存在很大的漏洞。

购买重疾时，重保障时长轻保额

很多家长会想当然地认为，宝宝的重疾就该买终身，就算贵一点、保额低一点都没关系。

首先，我们要明确一个前提：保额是一切保障的基础。宝宝的重疾保额至少要50万以上，最好能买到100万。

至于选择终身还是定期，主要取决于两点：

1、家庭经济情况

如果预算高，为宝宝买保险有5000块以上的预算，可以选择50万保额的终身重疾。

甚至还可以再加上50万保额的定期重疾，这样的话，保额就可以做到100万。

假如预算较低，比如一家人整体的预算在1万以下。这种情况，为宝宝买定期重疾，买到成年就可以了。

2、对孩子的期望

如果希望孩子能够独立，成年后自己承担自己的保障问题，直接买定期就可以了。

假如希望给宝宝终身的保障，就买终身重疾。

广发保险经纪

为人父母，都希望自己的孩子能够健康成长，但是生活处处都充满风险……

诚然，很多家长对保险有着足够的重视和迫切的需求，但很少有人清楚地知道该如何给宝宝建立一套完善的保障体系。

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