沉寂数月，成人重疾险总算有能打的新品来了。

讲真，一般产品我懒得写，但凡是我写的要么很好，要么很差

而这次是个「好的」，用实力破掉了成人重疾的价格底线。

不卖关子，还是那个强悍的卷王IP，达尔文系列。

从最初的1号，现已经迭代到7号。

好在，卷王依旧还是那个卷王，极限的保障内容+极限的价格，并且在有限的预算内做了力所能及的创新

……

达尔文7号的产品形态比较复杂，我们先瞅一眼它的必选保障——

保110种重疾1次+35种中症3次+40种轻症4次。

其中中症的赔付比例是每次60%，轻症是每次30%。

要是不幸理赔了轻中症，可以豁免后续保费，剩余保障依旧有效。

这样的一份保障，30岁男，50万保额，交30年，5250元/年，30岁女是4885元/年。

总体而言，中规中矩~

这要是个传统保司的产品，很可以了。

但是，对于内卷出花的互联网重疾产品来说，没进步就等于在退步，很快就会被竞品碾压。

所以达尔文7号祭出了自己的杀招——

作为一个单次重疾，赔完重疾过后保单不终止，后续还能继续保障轻症和中症！

要求是间隔90天，且后续得的轻中症跟之前理赔的重疾没关联。

好吗？

好，尤其是在加量不加价的基础上，特别好！

毕竟得过重疾的人，身体的底子本来就不比常人，患其它疾病的概率更高。

保险公司为了在市场上抢点客户，真是连底裤都押上了

……

在我看来达尔文7号的基础保障已经足够全面了，但如果你还想要“加料”，保险公司也能满足你。

达尔文7号还有7个附加项——

以便大家算价格，我把每个附加项的价格标了一下，都是以30岁男女，50万保额的情况去算的附加价。

每个人的需求不一样，按需附加即可，而我个人比较喜欢这当中的三个可选项：

1）疾病关爱保险金（60岁前额外赔）

60岁前不幸患病，保险公司会额外赔一笔钱给被保人。

重疾是额外赔80%，中症是额外赔30%。

比如30岁小明买了50万保额，45岁不幸患癌，能理赔90万。

为啥偏偏是60岁前呢？

因为60岁前很多人的家庭经济责任还没履行完，要是不幸得了大病，收入就中断了。

重疾险的理赔款，不仅要用于治病，还得拿去养家糊口，还各种贷款。

所以，60岁前多赔一点，压力就小一点，面对重疾的底气也更足一些。

乍看附加的价格要1600+，不便宜哈，但如果你拿一个刚好保到60岁的重疾来跟这附加项比，就知道有多划算了。

以绝版的瑞盈为例，同样要做到60岁前额外赔40万重疾保额，保费是1752元/年。

2）癌症/原位癌二次赔付

不得不说，癌症现在还是个很难治愈的大病，而且容易转移复发。

有条件的，墙裂建议附加一个癌症二次赔付，像我的达尔文3号就附加了

达尔文7号也有，而且还做了升级。

以前的产品只针对重度恶性肿瘤加强复发保障，现在还增加了原位癌的复发保障。

改善型选项，有肯定比没有好~

3）ICU住院保险金

这也是重疾险的一个小痛点，有些问题明明已经很严重了，而且花费也蛮高了，但离重疾赔付的标准就是还差一丢丢。

所以我一直强调，保疾病风险，除了重疾险之外一定要加一个没有疾病限制的百万医疗险，花费达标就能赔。

那ICU住院保险金是干啥的呢？

简而言之，只要住进ICU病房满7天，保司直接赔30%保额给被保人。

不管是因为啥病住进去的，也不管它达没达到轻中重疾的理赔标准。

200块，买不了吃亏也买不了上当

说到这，顺道PK下附加项的保费——

所以结论是，纯必须保障，达尔文7号是最优的。

附加上癌症二次赔，或60岁前额外赔付，达尔文7号也是最优的~

要配置成人重疾的，冲。

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