孩子是每个家庭永恒的话题和中心，为人父母，对初生、成长的孩子倾注大量心血是人之常情。

这一点，也反映在给孩子买保险上面。

许多家庭在给孩子买保险时，往往会陷入一些不理性的怪圈。

今天，我们就来聊聊很多家长在给孩子配置保险方案时，容易陷入的几个误区。

一、先给孩子买，大人却裸奔

我们见过不少家长，花大价钱给孩子买了很多保险，而自己却只有医保，也有极少数连医保都不交的，几乎就是没有任何保障。

我甚至还看到过，有些年收入只有几万块的家庭，却每年给孩子交上万的保费。

等到该给大人配置的时候，才发现没有多少预算了。

其实对家庭来讲，父母的平安，才是孩子健康成长的根本保障。

如果父母不幸出险，至少孩子能够拿到一笔理赔金，这笔赔偿可以让孩子维持正常的生活，继续接受良好的教育。

因此，正确的做法应该是：先大人，后小孩。

二、不要买返还型保险

有些人总会觉得，如果不出险就白交钱给保险公司了，认为“有病治病，没病返还”的产品更加划算，很多保险代理人也乐于销售这种保费更高的产品。

返还型重疾险的本质：是我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益其实很低。

买的永远没有卖的精，要占保险公司的便宜没那么容易。

保险公司不是慈善组织，所有产品都是精算师计算之后的结果，“有病治病、没病返还”这种占保险公司便宜的事儿是太天真、想太多了。

所以，我一直不建议普通家庭买返还型保险。

保险是一种消费，是有成本的。

三、优先选择保终身

有句话叫做，“养儿一百岁，常忧九十九”。父母对孩子的爱是一辈子的，很多人给孩子买保险都希望能保终身。

但凡事肯定要量力而为，毕竟对家庭来讲，要花钱的地方还有很多。

如果预算确实不多，可以配置保障30年的产品。

其实，保险是一个多次配置、甚至是逐步配置的过程。等我们以后预算变多了、社会情况变了，或者孩子长大后有能力赚钱自己给自己买了，我们还能再去增加新的保障。

在当下的阶段、用合适的预算、合理解决当下的问题不失为一种理性决策。

保险最重要的是保额，保额才是解决问题的核心，宁愿把有限的预算放在当下做合适的高保额，也不愿为了搞所谓的长期买了低保额。

未来的事情交给未来，先解决和满足当下。

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