撕开康爱一生护理保险的面具，它其实......
来源：广发保险经纪
236"我想买的是理财型保险，业务员怎么给我推荐护理险呢？"
"叫护理险，是不是还有额外的健康保障功能？“
我一听就乐了，”护理险“这三个字确实挺误导人的，不怪大家搞不清楚。
其实这款产品的产品形态很简单，就是出险赔付疾病身故保险金和护理保险金，所以才叫“护理险”。
能作为理财型保险来推荐，是因为它和增额寿险一样现金价值比较高。
可以随时通过退保的形式把现金价值取出来，实现利益的增长。
下面就给大家扒一扒，它的保障内容和普通的增额寿险到底有什么区别。
以及，抛开这些花里胡哨的名头，它的现金价值表现到底如何，值不值得我们买。
投保的年龄支持出生28天到70岁，交费的方式有3/5/10/15/20年5种。
起投额略微有些高，趸交是5W起投，年交是1W起投。
需要额外注意的是，因为其护理险的性质，这款产品是有等待期的，是180天。
如果180天内出险，不赔付直接合同解除，退回已交保费。
这款护理险的基础保障是疾病身故保险金和护理保险金。
如果是疾病以外的其他原因导致的身故，这款产品是不赔的，算作解除合同退还现金价值。
如果在交完保费资金还没有回笼的时候，遭遇意外当场身故了，退回的现价是要比已交保费低的！
如果被保险人因为意外或等待期后因非意外的原因，进入本合同约定的长期护理状态。
那么180天后，保险公司会按照合同约定给付一般护理保险金。
特别提醒大家一下，跟增额寿险全残保险金和身故保险金只能2赔1一样，康爱一生护理保险的长期护理保险金和疾病身故保险金也只能2赔1。
比如小张买了康爱一生护理保险，小王买了普通的增额寿险，缴费期限都是五年。
第6个保单年度的时候，两个人一起出车祸在医院躺了180天，不能自己洗澡更衣上厕所，甚至连移动也是问题，只能靠家人贴身照顾。
第181天，小张申请到了康爱一生的长期护理保险金，有钱去请护工照顾自己了，帮家人缓解了很大的压力。
小王的理赔申请却被保司驳回了，理由是不是全残没有达到赔付标准，这个时候保单的现金价值很低，小王退保把钱拿回来会损失很多。只能眼巴巴地看着钱在保险公司却不能用。
所以我们完全可以把护理险理解为一款和增寿一样现金价值可观，但是赔付条件宽松很多的增额产品。
如果被保险人在85岁前触发长期护理保险金的赔付条件，保险公司会额外赔付10%的基本保额。
这款产品是支持减保的，而且减保规则明确写在了合同中。
合同满5年后，每年可以减保一次，每次减保额度不可以超过基本保额的20%。
如果是总保费在150W以上的高净值的客户，保司还可以提供养老社区对接服务。
看完了基础保障，我们再来看一下现金价值的表现怎么样。
首先，从上面这张表格我们就可以看出来这款产品5年交的方式资金回笼速度极快。
在第五个保单年度的时候现金价值就已经超过了已交的总保费。
在28个保单年度的时候，现金价值达到已交保费的2倍。
在42个保单年度的时候，现金价值达到已交保费的3倍。
在52个保单年度的时候，现金价值达到已交保费的4倍。
在59个保单年度的时候，现金价值达到已交保费的5倍。
继续往下看，保单后期，IRR跑出了2.92%的好成绩，颇为亮眼。
康爱一生护理险（荣耀版），现金价值和增额寿险一样可观。
虽然遭受意外现场身故的情况不在保障范围内，但是对于更在乎生存利益的人来说其实问题不大。
但如果你比较在意理财型保险的财富传承功能，它确实不太适合。
但是对于你是想要给自己规划养老，真的再好不过！甚至比年金和增寿还合适！
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