买保险时，    

选大公司还是小公司？    

大部分情况下不用考虑大小公司。 目前国内的保险公司，寿险、财险、集团公司加起来有一二百家，除了我们经常看广告比较熟悉的几家公司之外，大部分保险公司很多人压根就没听说过。     

自然而然，很多消费者心里会有个疑问：没听说过的保险公司，是不是都是些名不见经传的小公司啊？    

其实，保险公司没有绝对的大、小公司之分，很多我们普通人以为的“小公司”，实际上都不“小”。    

开保险公司不像开普通公司，有一定注册资本就可以开一家公司。在中国，想成立一家保险公司，可不是什么容易的事情。     

因为保险公司注册门槛非常高，所以几乎每一家保险公司背后，都有雄厚的资本体系支撑。保险公司注册实缴资本金，至少得有 2 个亿。    

这是国家硬性要求，想开保险公司，至少你得拿得出 2 个亿的真金白银，我们来看看部分保险公司的注册实缴资金：    

   

实际上大部分保险公司的注册实缴资金，都不只 2 个亿，很多都是几十亿、几百亿的缴。     

而且，一个保险公司的背后，往往站着好几个“金主爸爸”。     

就拿工银安盛来说，很多人可能不太熟悉，可是你知道它背后的股东是谁吗？    

你说有这些金主爸爸在背后支持，保险公司会轻易跑路吗？ 所以，无论人尽皆知的“大公司”，还是没听说过的“小公司”，只要通过银保监的审批正式成立的，那都是安全可靠的保险公司。    

判断保险公司靠不靠谱    

主要看以下4点    

1、保费规模    

从这份 2020 年人寿保险公司保费排名中，可以看到：    

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保费规模大的，不一定都是知名公司。 比如排名前20里面的保险公司里。 百年人寿、信泰人寿，刚接触保险的人大多没听过。    

2、偿付充足率    

下图是 2019 年人身险 3 季度偿付能力的一个排行，供大家参考：    

偿付充足率作为监管红线，任何保险公司都不敢有怠慢。对挑选保险公司无从下手的消费者来说，从偿付能力指标入手，是很直接又有效的一道准绳。    

3、理赔数据    

   

从理赔数据来看： 重点可以关注“理赔获赔率”和“理赔时效”两个指标。    

4、服务细节    

保险公司的偿付能力和理赔数据已经能够帮我们衡量一家保险公司是否靠谱了，除此之外，我们还可以看什么呢——看服务。     

服务问题，可能不一定和靠谱直接相关，但是会直接影响到我们的消费体验，我们也展开说一下。      

（1）看投诉比例     

如果两家保险公司都差不多，那我肯定选择一家服务好的公司。 那要如何看呢？投诉比例是很直观的数据，它很大程度上体现了一家保险公司的服务质量。 这里有一个“ 2020 年 4 季度寿险公司投诉率排名”，供大家参考。    

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（2）看增值服务    

除了基本服务，还有一些增值服务， 比如重疾绿通服务，转诊、专家预约等等。    

重疾绿通服务是增值服务里的“特别加分项”，保险公司可以帮我们第一时间安排指定的医院、指定的专家就诊。如果不幸罹患重疾，不用再担心错过好的治疗机会与优秀的医生，这对于遭受病痛打击的投保人来说，无疑是雪中送炭之举。     

不过，我们也要分清轻重，重疾绿通这些是加分项，并不是必要项。    

广发保险经纪    

如果要看一个保险公司靠谱不靠谱，可以从保费规模、偿付能力、理赔数据和增值服务这四个方面考察。    

不过，从上面的数据可以看出，大部分保险公司都是比较靠谱的。况且，保险公司平时有银保监会盯着，一旦不达标，就会被要求整改。    

所以，与其纠结大小公司，不如多花些时间，深入了解自己的需求，弄明白产品的保障条款，踏实做好健康告知，买到适合自己的产品。    

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