自从疫情以来，全世界都在放水，中国也不例外。
放水可能会带来很多问题。
余额宝类产品收益会降低：银行想把多余的钱放出去，货币基金的收益就会降低，所以余额宝的预定利率会低于1.5%。
通货膨胀会更严重：市场上流通的钱变多了，钱的购买力就会下降。
股市会疯涨：大量资金流入市场，民众担心自己的财富会被这次放水稀释，就开始疯狂涌入股市，引起一段疯牛。
房价会狂飙：一旦资金监管不完善，让部分人获得了低息贷款，钱就会惯性流入房市。
理财收益降低、通货膨胀升高、房价涨、股价疯。
总得来看，放水对普通老百姓来说，简直就是百害而无一利，属于财富彻底被洗劫的过程。
但事实上，那么悲观倒也大可不必，因为内循环已经开启了。

内循环、房价、通货膨胀与利率下行
2020年的是逆全球化初显端倪的一年。
铁幕降下，中国外部战略环境急剧恶化，“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”成为了新的国策。
内循环，说白了就是自产自销，自己国家生产，自己国家消费。
产，我们一直没啥问题，中国是目前世界上最大的工业国，拥有着完整的工业链，只会产能过剩，不会存在产能不足。
但，销就不一定了。
爱储蓄是中国人的习惯，自古以来就是喜欢攒钱买地，搞得历朝历代的末期，市场上流通的银子都不够。
一旦产能过剩，同时百姓又都不花钱。那结果就是工厂要倒闭，失业率要飙升，国家会陷入混乱。
所以在内循环下，要解放群众的消费力：让没钱的人变得有钱，让有钱的人要去花钱。
在这个大前提下，任何吸纳资金，会扩大贫富差距的行为都是不被鼓励的。
房价不能涨——钱都在房子里，那还怎么消费。
股市不能疯——热度可以有，但不能投机疯涨，不能只让钱在金融盘里晃悠，要脱虚就实。
那能做的还剩哪些呢：
1、温和的通货膨胀2、利率下行
这两个本质上是一码事。
温和的通货膨胀，意味着货币购买力下降，比起把钱存起来，大家更乐意把钱花出去。
利率下行，意味着货币的无风险收益降低，当钱不能存起来生钱，那么大家花钱的欲望就会更强了。
这两个行为都是为了让钱生钱的速度，低于货币贬值的速度，让储蓄这个行为本身变为实际负利率，刺激群众进行消费。
当然，由于民众对通货膨胀太过敏感，容易引发恐慌，所以二者之中，就会更倾向于利率下行。
于是我们就看到了——
信托、银行理财打破刚兑；大额存单靠抢，余额宝利率降低；高收益年金险停售，结算收益过高的万能险被监管约谈。
总得来看，内循环政策对个人来讲，是件利大于弊的事。
炒股和炒房都救不了中国，国家战略是趋于全面发展的，争取每个人都有钱花，从而扩大内需。
所以，未来大趋势是抑制房价，不让股市发疯，居民收入差距开始平衡、医疗会得到改善、公办教育会大幅提升。
唯一的不利就是利率下行。

利率下行不是洪水猛兽
对利率下行这件事，也不必过度恐慌。
对于随时要取用的钱来说，利率下行没什么太大影响。
真正能产生大而深的影响的是，超长期限的贷款或者储蓄。
比如房贷。
这几年因为楼市调控，房贷的利率都很高，基本都在5%-6%左右。
而房贷贷款的金额多，且又是超长期贷款，所以利率差一点，总金额就要差个几十万。
假设房贷200万，30年还完：
利率5.88%时，要还426.14万；利率5.15%时，就要还393.14万。
那同样一套房，利息降了0.73%，这样就可以少还33万。
接下来我们再来看下超长期储蓄。
1989年，丹江口市民盛忠奎夫妻二人拿2000元积蓄存入当地某国有银行，办理了两张保值储蓄的存单，按照利率演示，24年后2000块会变成24万。
然至1996年起，人民银行便开始了疯狂降息，一年期存款利率从10.98%降到了1.98%，现在又降到了1.5%。
于是24年后，本来预计是24万，到最后取出的只有8400块钱。
可见，利率下行不是洪水猛兽。
它对短期生活水平不会造成影响，真正造成影响的是，超长期限的贷款及储蓄。
对和LPR挂钩的贷款，利率下行是利好；对于超长期存款来说，利率下行是利空。

推荐一个抵抗利率下行的工具
利好要吃到，利空要躲掉才是成年人的理想世界。
利率下行，我们通过挂钩LPR的贷款吃掉利好，那长期储蓄该怎办呢？
这里推荐一个工具，增额终身寿。
银行不允许出现超长期存单，目前基本都是3年一个阶段滚存的。

世界动荡，群众利好
全球确实在放水，但我们也不用慌张。
内循环的基本国策下，房价不许飙升，股价不许乱窜，通货膨胀洗劫财产更是绝不会被允许发生的事。
相反，为减少贫富差距，解放消费力，国家会营造更好的医疗报销制度，和教育资源分配机制，以填补医疗和教育的无底洞。
那唯一问题也就是利率下行。
而我们作为个体，是可以利用增额终身寿险，来规避利率下行的问题。