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俗话说，有钱能解决生活中99%的问题。
这句话很好的阐释了我最近看到的一个理赔案例。
一岁孩子不幸身患白血病，孩子爸妈收到了保险公司160万的理赔款。
我为这个不幸的家庭收到百万巨款感到高兴，至少孩子看病的钱不愁了。
住院花6万多，保险公司赔了160万！
生病的孩子叫小明（化名），家住南京，在小明快一周岁的时候，他的爸爸刘先生给小明买了一份保额80万的【妈咪保贝】重疾险。
父亲在孩子出生时就买了保险，说明父亲很爱孩子且保险意识不错，图一个放心。
但是没想到，天有不测风云，保险刚买完半年多，小明就查出了血常规异常。
经过南京医科大学附属儿童医院的全面检查，年仅一岁多的小明被确诊为白血病。
小明的检验报告 来源：复联精算师
注意看右上角的【骨髓】，才一岁多的小明就要遭受骨髓穿刺之苦，我看图就觉得很难受，想必做父母的，就更心疼了。
才一岁多的孩子，做父母的无论如何不管花多少钱，也是要拼尽全力把孩子的病治好的。
确诊后，刘先生带小明在儿童医院进行了为期40天的住院治疗，医疗费总计69390.05元，当然出院并不意味着“痊愈”，后续小明还要再次住院治疗。
讲到这里，可能有些不太懂保险的朋友会好奇：小明看病只花了6万多，为什么保险公司会赔160万？
刘先生和相关工作人员合影 来源：复联精算师原因很简单，因为刘先生给小明买的是重疾险。
重疾险的赔付方式是给付制，确诊了保险合同中约定的重大疾病，重疾险直接赔钱，不需要像医保那样实报实销。
并且，重疾险具体赔多少钱和病人实际花了多少钱没有关系，而是和当初买了多少保额有关。
这里可能又有人要问了：你不是说刘先生买了80万保额吗，怎么保险赔了160万？
这就要说【妈咪保贝】这款重疾险的特点了。
它有一个责任是“特定疾病额外赔付”，如果孩子得了合同中约定的特定疾病，就可以在原有保额的基础上，再额外赔付100%保额。
也就是说80的万保额，获赔160万。
1、白血病科普：160万真的很多吗？
俗话说外行看热闹内行看门道，160万看着很大一笔钱，但其实对治疗白血病真的不算多。
根据《中国贫困白血病儿童生存状况调查报告》的数据，儿童白血病需要长期治疗，一般需要 2-3 年时间多次住院化疗，有些还需要进行骨髓移植。
那具体要花多少钱呢？
一般治疗费用需要10-30 万，骨髓移植费用需要30-100万。
换句话说，如果遇上极端情况，保险公司赔的160万只够小明治疗+骨髓移植。
我就曾看到过一个极端案例，给孩子治疗白血病，前前后后花了180万。
重点是，这180万还只是治疗费。
在现实中，孩子生大病，给父母带来的不仅是伤心和巨额医疗费，还有大额的收入损失费。
小明在住院期间，刘先生和妻子是要请假照顾他的，请假也是有经济损失的。
所以，孩子的重疾险保额，买到100万，一点也不多！
2、 重疾险隐藏buff：重疾二次赔付
除了获赔160万，刘先生给小明买的【妈咪保贝】重疾险，是附加了“重疾二次赔付”责任，这项责任既让他们省了钱，还让他们多拿了赔款。
有了重疾二次赔付，刘先生首先能省下一笔钱。
他买的【妈咪保贝】是需要缴费20年，在孩子生病的那年，保费只交了一年。
这样，此后19年的保费都不用再交了，用时保险合同继续生效。
也就是说，还有一次重疾险的保障。
举个例子，如果小明患病一年后要做骨髓移植治疗，骨髓移植满足保险合同中“造血干细胞移植”这项重大疾病，【妈咪保贝】会再赔80万。
也就是说，小明一家最多会拿到240万的理赔款。
那么问题来了：要赔这么多钱，买保险时共花了多少钱呢？
答案是：1184.1元。
给孩子买保险，这两点必须要知道
看了理赔案例，知道了给孩子买保险的重要性，那小孩保险要怎么买呢？需要注意以下两点：
1、预算有限买定期，预算较多买终身，保额都不要低于50万。
一般给孩子买定期重疾（例如保30年）非常便宜，相比较下来，买终身重疾会比较贵。
不过贵有贵的好处，终身重疾险能保一辈子，买了会更放心。
【妈咪保贝】买30年定期和买终身的价格对比如下：
另外，重疾险是按照保额赔付的，保额买多少就很关键。
参考整体的医疗平均花费，建议孩子的重疾险保额不要低于50万，100万最好，这样才能覆盖基本的医疗花费和家庭收入损失。
2、 如果预算较多，儿童重疾险最好能涵盖⌈特定疾病额外赔付⌋责任和⌈重疾多次赔付⌋责任。
这两项责任的价值，从刘先生的理赔案例中就可以很清晰地看出来：
如果有⌈特定疾病额外赔付⌋，买80万保额可以赔160万。
如果有⌈重疾多次赔付⌋，小明家在获赔160万后保单继续生效。
如果小明在未来的人生旅途中又患有其他重疾，或者需要做造血干细胞移植等重大手术，就还能再次获赔80万。
这80万的意义重大。
对于白血病儿童，造血干细胞移植是非常重要的治疗手段，但手术花费巨大，并且很多费用医保是无法报销的。
【妈咪保贝】如果能再次赔80万，对刘先生一家无疑是“再次助力”，80万赔款不仅能用于孩子手术，也能用于弥补父母的收入损失。
以上，是爸妈给孩子买重疾险最需要注意的两个点。
广发保险经纪
目前据统计，中国每年大约新增4万名白血病患者，其中儿童占据40%，这背后数万个家庭的痛苦和不幸是我们所难以想象的。但白血病并非不治之症，现在医疗发达，可以通过化疗、造血干细胞移植等治疗手段，让很多孩子恢复健康。
不过白血病治疗费巨大，少则几十万，多则上百万。
这也是为什么很多孩子因为白血病而失去生命，并不是因为治不好，而是因为没钱治。
所以在此衷心建议：如果您有孩子，请务必给孩子买一份重疾险。
重疾险虽不像一些玩具给孩子带来欢乐，也不能像课程给孩子带来知识，但是可以在关键时刻，是家里的一张安全网，兜住全家。
最后，希望越来越多的白血病儿童远离病痛，天下的小朋友都能够健康快乐地成长。
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