来源：广发保险经纪
如果你对重疾险有需求，那这篇文章你一定要看，看完能帮你买对重疾险节约更多保费！
受到互联网保险新规改革的影响，很多好重疾险都提前下架了。
为了帮助大家选到最合适自己的保险，我们广发保险经纪给大家详细出了一个重疾险的测评。
重疾险是什么？
国家癌症中心的数据显示，平均每天超过1万人被确诊为癌症，相当于每分钟就有7.5个人被确诊为癌症。
一旦确诊癌症，不仅病人要接受放化疗的反复折腾，亲属中也至少有一人陪护，无法上班。
如果是成年人患病，算上陪护亲属，相当于1个家庭少了2份收入。
动辄几十万的医疗费用，可以让一个普通家庭“因病返贫”，甚至是深陷债务危机。
因此，在配置保险时，重疾险位列必备清单。
那么什么是重疾险？
简单说，就是达到保险合同约定的疾病，保险人也就是保险公司就会一次性给付一笔钱。
目前，银保监会规定了28种常见的重大疾病。在实际的理赔案例中，癌症的理赔率是最高的，占到60%以上。
重疾险本质是弥补收入损失的！
比如罹患重疾，卧病在床，两三年的时间没法工作，这期间的康复护理费用、家庭开支、子女教育费用、老人赡养费用、甚至是房贷车贷，重疾险赔付的钱都可以用于这些，没人会管我们这些钱怎么用。
重疾险比较复杂，而且保费动辄上千元，所以选择重疾险一定要谨慎！
重疾险怎么选择？
大家记住这一句话：“一层保障对应一层价格”，我们所享受的每一个保障都是自己花钱买来的。
所以选择重疾险就是要把钱花在刀刃上！
对于重疾险的主要责任我给大家排个先后顺序：保额>保障期限>保费>重疾险多次赔责任>其他保障。
我们要知道，我们重疾险买的就是保额，保额决定了保险公司能赔付的钱，我经常看到有的朋友买个八万十万的保单，价格还不便宜，这完全没有必要的。
试想一下，如果你两三年不能工作，重疾险只赔了10万。
够家人的生活费吗？够还这几年的房贷、车贷吗？
现如今重疾的治愈率越来越高，医学水平日益进步，很多人治疗重疾，缺的不是医学技术，而是足够的治疗费用：
根据中国精算师协会披露的数据，我们可以看到，重疾的治疗费用普遍高昂，尤其是癌症，最高达到80万，而且还是指平均数。
如果没有充足的治疗费用，除了自己的身体，同样受累的还有家庭。
所以我们建议：重疾险的保额不应少于50万，有条件的话，可以买100万保额甚至更高！
因此，配置重疾险的核心就是：用同样的预算实现保障最大化。
我们广发保险经纪将目前市面上热销的重疾险，进行了全面测评，希望能够让大家买对少花冤枉钱。
成人重疾险榜单
话不多说，上图。 
这张榜单涵盖了5款热销的产品，包括4款单次赔付的，和1款多次赔付的。
1、昆仑健康保普惠多倍版
如果是偏爱多次赔付的重疾险，优先考虑「健康保普惠多倍版」。
经过测评解读后，我们总结了「健康保普惠多倍版」的3大亮点：
● 不分组多次赔
很多人就是搞不懂分组和不分组，记得分组就是保险公司把重疾分成固定的几组，那每组疾病只能赔付一个且一次，
所以可想而知，分组可以降低理赔的概率。
第一次赔100%保额，第二次能赔120%保额，间隔期1年，且保单前15年确诊还有额外赔，能多赔50%保额。
举个例子：
假设隔壁老王30岁时买了50万保额，40岁确诊了肝癌，老王可以一次性拿到150%保额，也就是75万，如果60岁时又确诊了重度脑中风，老王可以再拿到120%保额，60万。
● 特色癌症津贴
癌症确诊1年后，只要还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。如果领3年，最终也能拿到120%保额。
拿这个和正常的癌症二次赔付相对比，这个保障会更加的实用，因为拿到钱的概率更高，这个是一个特色！
● 价格相对便宜
昆仑健康的重疾险一直价格都是良心价，「健康保普惠多倍版」也是如此。
30万保额，20年交，保终身，不含身故，男性5061元，女性4431元。
这价格优势在多次赔付的重疾险里，妥妥的稳居前三名！
2、达尔文5号荣耀版
单次赔付的重疾险竞争异常激烈，「达尔文5号荣耀版」凭借自己的优势脱颖而出。
● 必选责任
基本的重疾赔1次，100%保额；中症赔2次，每次60%保额；轻症赔3次，每次30%保额。
包含了一项比较独特的保障，癌症特定药品津贴。
也就是恶性肿瘤-重度确诊后2年内，个人承担抗癌特药累计金额达10万，一次性给付50%基本保额，但是限制要第十五个保单周年日零时之前才可以。
● 附加责任
达尔文5号荣耀版，附加责任比较灵活，可以附加：
（1）疾病关爱金
50或者60岁之前，重疾、中症、轻症额外赔付60%、30%、15%保额，现在主流的产品是默认加的，我之前说过，我们享受的每一层保障都是自己掏钱的，这个相当于自己花钱买了一个保到60岁的定期重疾险。
（2）恶性肿瘤-重度医疗津贴
简单说就是比如下面的例子：
第一年如果小明得了癌症，赔付合同约定的保额，第二年继续治疗，再给40%保额，第三年还在治疗，再给40%保额，一共可以领3年，累计120%的基本保额。
对于癌症这种容易持续治疗个三五年是非常实用的。如果有预算这项责任是建议可以加上的。
（3） 特定心脑血管疾病二次赔付
保障10种特定心脑血管疾病，包括脑中风后遗症、急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术3种最高发心脑血管疾病。
整体来说，「达尔文5号荣耀版」是非常不错的产品，价格便宜，附加责任比较灵活实用。
3、完美人生守护2021
「完美人生守护2021」是一款新定义重疾险，重疾单次赔付。
轻症、中症多次赔付，少儿特定重疾、高龄特定重疾额外赔付，还可选高发疾病二次赔、身故责任，保障十分全面。
● 赔付比例高
重疾、中症、轻症，在60岁前发生均可额外赔付，重疾可以多赔80%保额，中症多赔15%保额，轻症多赔10%保额，从而提高了60岁前的疾病保额。
● 少儿和老人专项保障
少儿特定重疾和高龄特定重疾，在约定的年龄内发生约定重疾，可额外赔付80%保额，但两者只能赔付其一。
● 高发疾病的保障优秀
可以自由选择附加恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔，赔付比例均高达150%，且赔付条件、赔付间隔均达到市面优秀水平。
在价格方面，横向对比市面的新定义重疾，「完美人生守护2021」是很有优势的。
但有一点需要注意，这款产品的最高可投保额是46万。
结合保障和价格来看，这款产品的性价比很高，如果想追求赔付比例高、保障全面、价格实惠的朋友可以优先考虑上车。
4、达尔文5号焕新版
上面提到的「达尔文5号荣耀版」是复星联合健康出的，
下面要介绍的这个「达尔文5号焕新版」是信泰人寿的。
● 必选责任
重疾单次赔付，轻中症均可多次赔付，且重疾、中症、轻症可以60岁前额外赔付，从而提高了人生前期的保障。
举例：
小明买的50万的保额，60周岁之前确诊癌症，可以额外80%的基本保额，也就是50万加40万一共90万。
重点说下特色保障，确诊晚期重度恶性肿瘤，可额外赔付30%基本保额。
还是上面的例子：
如果小明在60周岁之前确诊的是晚期癌症，可以一次性拿到210%的保额，就是110万
● 附加责任
可选癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付，而且是不需要捆绑附加。
说到二次赔付的理赔要求，也是市面上比较宽松的，赔付比例也高，可以达到150%的基本保额。
整体来看，「达尔文5号焕新版」竞争力也是十足。
5、橙如意
「橙如意」也是信泰人寿的一款单次赔付重疾险。
轻症、中症多次赔付，还可选高发疾病二次赔、身故责任，保障十分全面。
● 重症监护关爱金
这是「橙如意」独有的特色保障：
初次确诊重疾之日起，180天内因该重疾入住重症监护病房持续满72小时的，额外赔付20%基本保额。
● 额外赔付优秀
可以附加重/中/轻症额外赔，在18-65周岁发生均可额外赔付，注意这里是65周岁之前，一般的产品是60周岁，给「橙如意」点个赞！
重疾可以多赔80%保额，中症多赔30%保额，轻症多赔20%保额，从而提高了65岁前的疾病保额。
● 高发疾病的保障优秀
可以选择附加恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔，赔付比例均高达150%，且赔付条件、赔付间隔均达到市面优秀水平。
但有一点需要注意，恶性肿瘤二次赔和特定心脑血管二次赔必须捆绑投保。
结合保障和价格来看，这款产品的性价比很高，如果想追求赔付比例高、保障全面的朋友可以考虑上车。
那这些产品怎么选择呢？
如果预算有限：可以选择「橙如意」或者「达尔文5号荣耀版」，附加责任不加，保费控制下来，用最少的保费买到最实用的保障。
如果预算足：可以选择「完美人生守护2021」或者「达尔文五号焕新版」，最高60岁前赔付保额，有能力可以加癌症二次赔付。
如果看中多次赔付：可以选择「健康保普惠多倍版」，重疾不分组赔付，给自己全面可靠的保障。
儿童重疾险榜单
每个孩子都是父母的心头人，我们从单次和多次赔付的重疾险里，各选了一个，将其列入《儿童重疾险榜单》。
1、妈咪保贝新生版
复星联合的「妈咪保贝」一直是高性价比的少儿重疾险，上线以来就一直处于榜单前列。
「妈咪保贝新生版」跟旧版一样，保障期限灵活，支持保30年、保到70岁、终身。
● 必选责任
重疾、中症、轻症和少儿特定疾病保障是必选责任。
重点是讲一下特定疾病，20种少儿特定疾病，赔付200%基本保额，5种少儿罕见疾病，赔付300%基本保额。
举个例子：
小明给孩子买的60万保额的妈咪保贝贝，1年后孩子不幸罹患白血病，可以一次性拿到200%的基本保额，也就是120万。
● 附加责任
可以自由选择附加重疾二次赔付、癌症二次赔付、少儿意外医疗保障等，十分全面。
重疾二次赔付也是不分组赔付的，提高理赔的概率！
2、健康保普惠多倍版
昆仑「健康保普惠多倍版」之前上面给大家讲了，这里就不单独列出来了。
那么这两款产品该怎么选呢？
预算有限：可以给孩子买一份保30年的「妈咪保贝新生版」。
预算充足：选择「健康保普惠多倍版」，从保障范围和时间上都能给孩子更长时间的护航。
广发保险经纪
重疾险动辄几千元，面对市面上如此多的产品，稍有不慎，就可能会踩坑，请大家关注我们每个月的重疾险榜单。
我们广发保险经纪研究院，每月会监控是否有新产品上架，并将在第一时间给大家带来深度测评。
风险时刻都有，所以最佳的投保时间只有两个。
一个是出生满28天，还有一个是现在！
在这里真的要提醒大家，有看中的产品，12月31号前尽早投保，有健康问题或者对重疾险不熟悉的朋友，可以预约我们的1v1咨询服务，或者直接联系我们的规划师！
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