在我国，重大疾病（含白血病）的高发年龄是40岁之后。

因此40岁可以看做身体健康的一个分水岭，40岁后重大疾病发病率迅速升高。

尴尬的是，40岁左右的男性，正是人生收入和事业顶峰期，但也是上有老下有小的高压期。

“一人得病，全家遭殃”，这是无数患病家庭的血泪教训。

但如果有一份重疾险，当不幸罹患重疾，保险能赔一笔钱，几万甚至几十万。

患者就可以用来治病，买营养品，维持家用，缓解家庭压力......

今天，我们就从保多少额度、产品性价比这两个方面，给大家讲一下男性如何买对重疾险！

重疾险的保额，

买多少才够用？

基于以下3个方面的考虑，我们建议：重疾险的保额不应少于50万，有条件的话，可以买100万保额甚至更高！

1、医疗费用昂贵

现如今重疾的治愈率越来越高，医学水平日益进步，很多人治疗重疾，缺的不是医学技术，而是足够的治疗费用：

△插图（《国民防范重大疾病教育读本》截图）

根据中国精算师协会披露的数据，我们可以看到，重疾的治疗费用普遍高昂，尤其是癌症，最高达到80万，而且还是指平均数。

如果没有充足的治疗费用，除了自己的身体，同样受累的还有家庭。

所以保险，特别是能够抵御重大疾病风险的重疾险，尤为重要。

2、患病造成的收入损失和康复费用

如果不幸得了重大疾病，很多人只看到了几十万的医疗费用支出，却忽视了癌症术后漫长的康复费用支出和收入损失。

一场大型手术下来，患者基本好几年无法上班。

在家康复修养期间，所需的护工费、营养费、生活费，一年最少也要几万块，这些损失谁来承担？

大家一定要记住，重疾险的核心作用是失能收入补偿，覆盖患病期间的收入损失以及其他生活开支，才是它最主要的意义。

3、通货膨胀的影响

要知道，过去30年货币贬值的速度非常快，但在目前经济趋于稳定的情况下，未来30年的通货膨胀率一定会低于过去的30年。

假设未来30年够用的保额，以3%的贬值率来算，我们需要买到2.24倍的保额。

也就是说，如果现在的50万保额是够用的，那30年后还要够用话，我们得买112万！

家庭支柱，

怎么买对重疾险？

这里先给大家科普一个概念。

重疾险按照重疾的赔付次数，被分为单次赔付和多次赔付。

重疾险的保障力度排序为：多次不分组>多次分组>单次赔付。

● 多次分组：把所有的重疾病种分到了不同的组里。一种疾病赔付过了，这个疾病和他所在组的疾病，都不能再赔，其他组别的疾病还可以再赔。

● 多次不分组：一种疾病赔付过，这种疾病不能再次赔付，其他疾病还能再赔。

△多次分组vs多次不分组的优势

相信你看到这张图已经知道，「多次分组」的重疾就像一串串的糖葫芦，但每串只能“吃”一个。

而「多次不分组」的重疾可以“吃”更多。

随着医疗技术的进步，人均寿命的延长，重疾死亡率降低等因素下，单次赔付已经满足不了部分消费者的需求。

一般来说，得过重疾的人，身体免疫力会有所下降，再次罹患疾病的风险也比一般人要高一些。

重疾不等于绝症。

相比健康人，身患疾病的人往往更重视自己的健康保障，但如果他们没有保险，或因赔付终止了与保险公司的合同，基本上已无法投保任何健康保险。

「多次不分组」的重疾险就避免了生病后失去保障这一问题，即便患上重疾，保障依然持续。

多次不分组的好产品，

长啥样？

我们的产品团队从保障亮点、保费预算、公司实力三个方面，在上百款重疾险种，为大家优选了「健康保普惠多倍版」。

「健康保普惠多倍版」可以重疾不分组赔付两次，且保单前15年患合同约定重疾，还额外赔付50%基本保额。

为了让大家直观了解它的保障内容，老规矩，我们先上图。

△健康保普惠多倍版产品责任

与其他重疾险相比，「健康保普惠多倍版」有以下3个亮点。

● 首次重疾，额外赔50%：举个例子，45岁的老王今年买50万的「健康保普惠多倍版」，2年后确诊白血病，可以赔到75万。

● 涵盖11种高发轻症：虽然重疾新规不再要求各家保险公司，必须保障原位癌。但是「健康保普惠多倍版」的轻症责任中，仍然有原位癌保障。

●贴心设置“癌症津贴模式”：首次确诊癌症满365日后，可分3年，每次领取40%基本保额的恶性肿瘤医疗津贴保险金，共计120%基本保额。

与市面上常规的隔3年后，领100%保额相比，「健康保普惠多倍版」不仅可以让客户提前2年拿到钱，而且还能多领20%。

这项责任，可以帮助客户应对持续治疗与康复服务的庞大开支。

广发保险经纪研究院

随着人均寿命的增加，人们患病的概率也在增加，与此同时医疗技术也在进步。

如何在未来的不确定性中，让自己活得更有安全感，我们的建议是：不要把重疾险当成“一锤子买卖”。

多次赔付不分组的「健康保普惠多倍版」可以给你更多的安全感。

买保险，可不像买白菜那么简单，保险涉及金融、医学、法律等多学科，是一件非常专业的事。

专业的事情，就应该交给专业的人，才最保险。

如果你正在打算给自己和家人买保险，可以预约我们广发保险经纪的【1对1】咨询服务，定制你的保险方案！

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