12月榜单丨为什么要在新规前,买这4款增额终身寿!

不少粉丝朋友,后台留言咨询怎么买养老金或和教育金。

但是市面上的产品也是良莠不齐,令人眼花缭乱。

而且受到互联网保险新规改革的影响,很多好产品都提前下架了。

在这样的环境下,还有哪些好的增额寿险值得选择呢?

那么,今天,就给大家带来最新的增额终身寿险榜单~

什么是增额终身寿险?


增额终身寿险简单说,就是保额逐年增长的终身寿险,寿命越长,保额就越高。

那增额终身寿险有什么特色?

1、保额增长

说到增额终身寿险有什么特色,保额增长肯定是首当其冲!

也就是说年龄越大,相应的保额会越来越多。

2、锁定终身利率

增额终身寿险的增额,体现在保额按照固定增幅增长,而且是终身不变的,合同都有写明!

比如弘康金满意足臻享版,增幅3.8%,它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.8%。


不仅如此,增额终身寿险的收益也都是合同里白纸黑字标明的,一清二楚。

3、兼顾长期储蓄和财富传承

增额终身寿险由于保额逐年递增的特点,相比于传统终身寿险,它的长期储蓄及理财功能更为明显。

作为保险,增额终身寿险可以指定受益人,可以达到财富定向传承的目的。

也就是说,当被保险人身故时,保单的受益人可以按照合同约定领取收益金。

这4款增额终身寿险,值得买!

我们团队基于投保门槛、保额增幅等多项指标的测评后,将以下四款产品,加入了本期的《增额终身寿险榜单》


4款增额终身寿险,投保年龄十分宽松,涵盖教育金、婚嫁金、创业金、养老金等不同人生阶段的现金流规划。


榜单产品究竟有什么特色?


看完4款产品的横向对比,我们再来逐一剖析每个产品的优劣势。

1、弘康人寿利多多


  • 投保门槛低,责任全面


1~6类职业人群均可投保,无体检要求,健康告知非常宽松仅有1条。

对非标体人群非常友好,门槛比较低,而且支持隔代投保。

「利多多」还有特有的新冠责任,扩展延期至2021年12月31日,涵盖初次患普通型、重型、危重型新冠,以及新冠身故保障,额外赔付条件也十分给力,这让「利多多」如虎添翼!


  • 有效保额终身增长,现金价值超过已交保费的时间短

「利多多」的有效保额按照固定增幅增长,白纸黑字写进合同里:

第一保单年度的有效保额为基本保额,以后各保单年度有效保额为上一保单年度的年度有效保额的1.038倍!


这款产品的最快
现金价值超过已交保费的间为4年,时间还是非常短的。

保单保障的时间越长,有效保额就越大,现价增长越迅速,可以让资产不断稳定增值!

  • 可加可减可贷,现金价值使用灵活


「利多多」除支持减额交清外,还支持保单贷款,如果短期内急需资金周转,经保险公司审核同意后,可通过申请保单贷款来解决。

而且「利多多」灵活性非常高,不仅支持减保领取保单现金价值,而且还可以加保,可以灵活应对不同时期的资金使用需求。

最重要的是不限制领取时间和领取次数,只需满足最低保额即可。
2、弘康人寿金满意足臻享版


● 投保门槛低,核保条件宽松

出生30天到75周岁都可以投保,职业等级限制宽松,从事1-6类职业的人都可以投保。

最主要的是它核保条件宽松,健康告知只有一条。

只问到曾经或目前是否存在癌症、冠心病、吸毒等情况!

● 有效保额3.8%增幅增长,返本时间短

有效保额会按照每年3.8%的增幅增长,明确写在合同上!

而且「弘康金满意足」的现金价值增长较快,最快第7年现金价值超过已交保费。

此外,「弘康金满意足」还新增了交通意外保障:假日交通工具意外身故保险金,额外赔付1倍有效保额(驾乘私家车也保障)。

● 市场收益高,IRR高达3.49%

IRR 可以理解为“收益率”,在其他条件相当的情况下,IRR 越高越好。

我们以0岁的男宝投保,10年交,每年1万为例。

可以看下面的利益演算表:

(以上产品解读仅供参考,具体保障请以保险条款及保单合同为准)

前面两列是时间节点,第三列是年交保费,第四列是现金价值,第五到第九列就是某个时间点的现金流和IRR。

分别计算了孩子20岁、30岁、40岁、60岁和80岁五个时间节点的IRR。

当然,不同的缴费方式和领取方式计算出来的 IRR 会有一些不同。

这里通过计算,我们发现「弘康金满意足」的IRR无限接近3.5%

"收益"是比大部分的产品高的!
3、信泰人寿如意尊3.0


 ● 投保年龄宽松

如意尊是信泰人寿主推的增额终身寿险,也已经更新到3.0的版本。
在榜单的四款产品中,意尊3.0是投保年龄最宽松的,最高支持80周岁的人投保。
3.5%的增幅,终身不变,而且意尊3.0后期也是可以支持加保,对于一些预算不高的朋友可以先上车,后期有资金了再进行加保。

 ●  高额航空意外身故保障金

这次的意尊3.0版本,又重拾意尊1.0版本的航空意外保障,可以说是“不忘初心”的表现。


航空意外赔付身故保险+合同累计已交保费,最高不超过2000万元,为被保险人提供更为全面的身保障,适合人群更广。

 ●  现金价值高

我们都知道,增额终身寿有一大特点就是,现金价值后期增长很快,能够通过减保领取现金价值。

而增长速度越快,就决定了我们后期的可用资金越多。


这次我们再来看看意尊3.0的现价增速有没有新的超越~

以40岁男性为例,年交6万,5年交为例:

(以上产品解读仅供参考,具体保障请以保险条款及保单合同为准)

明显可以看出,与当下热门终身寿产品对比,意尊3.0没有掉队。

后期现价增速也是排名第一,同一时间的现价超过其他3种产品,总体来讲,表现相当不错。

4、光大永明人寿光明至尊

 ● 年度有效保额3.8%增幅递增

明至的有效保额是固定按照3.8%增幅增加的,这个比例在同类产品中非常高了,加上光大的品牌加持,整体“收益率”很不错。


在较长的期限下,IRR在3%-3.4%之间,而且明至现价超过累计保费时间也挺快的。
趸交时,第5年现价超过累计保费;分3年交时,第5年现价超过累计保费;分5年交时,第6年现价超过累计保费

 ● 航空意外关爱保障

明至还给了比较高的身故保障责任,以及额外航空意外身故保障。


前期有效保额与现价较低时,有1.2-1.6倍所交保费的身故保额,如果是航空意外身故,会额外再赔付一笔基本保额。


 ● 
养老社区门槛低且覆盖广

很多朋友是看中了明至的这一点——可以对接养老社区。

明至增额终身寿,和光大养老合作,可参与“光大安心养老计划”。


只要单张保单保费累计达100万保费,就能获得保证入住养老社区的权利。

 

累计达30万,也能拥有旅居养老优先权。

 

这个门槛非常低,毕竟,目前市面上的同类产品中,大多数养老社区的门槛集中在200万左右。




广发保险经纪


我们广发保险经纪的产品团队,每月会监控是否有新的增额终身寿险产品上架,并将在第一时间给大家带来深度测评。

重要的事情再次强调一下!

这次的互联网保险新规改革,对增额终身寿险的影响非常大!

今年的12月31号后,未来这么高“收益”的产品,大概率不会再有了!

已经有很多好产品都已经告别了市场,所以大家如果有看中的产品一定要抓住这最后的20多天,尽早上车!

如果你不知道选择增额终身寿险,可以预约我们的【1v1】咨询服务。

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