万能险的利率降了？想让教育金稳健增值不要错过这1款！
来源：广发保险经纪
388最近，银保监会下发了一份征求意见稿，引发大家关注。
它就是《长期人身保险产品信息披露规则（征求意见稿）》。
未来万能险不能再以高、中、低三档收益来演示，仅保留两档，一档为最低保证利率，另一档演示利率不得超过4%
目前我们看到的市面上的万能险，都是三挡的演示收益，不仅如此，而且最高档的演示利率甚至都达到了6%。很多人都被最高演示利率迷惑了，演示利率并不等于实际结算利率，更不代表收益的未来走向。
而且目前没有任何一家保险公司的实际结算利率能达到6%。
所以说最高演示利率往往就会误导客户，只有保证利率才是会写在合同上的。
这次征求意见稿讲万能险的演示利率限制不得超过4%，那对于消费者而言是个好消息。
其实早在2020年，银保监会就曾约谈了12家人身险公司的总经理和总精算师，随后一个多月的时间，万能账户的实际结算利率就普遍下降到5%以下。
那有人就会说了，这不是和我们消费者过不去吗？利率下降不就是我们拿的钱少了吗？|
其实并不是这样的，因为监管部门发现，一些保险公司的万能账户财务收益率低于结算利率，存在利差损风险。
换句话说就是，保险公司挣的钱比给客户的钱还少，入不敷出。
2021年10月，银保监下发了《万能型人身保险管理办法（征求意见稿）》，要求将万能险的最高演示利率从6%下调至5.5%。
最近《长期人身保险产品信息披露规则（征求意见稿）》中，直接把最高演示利率降到了4%。
银保监会这些举动背后，我们看到的是利率下行的预兆。大家也知道，从90年代到现在的几十年的时间里，我国利率下行的脚步一直没有停下过。
中信证券最近的研报也指出，在我国货币宽松的背景下，预计国内利率或将继续震荡下行。
所以说保险产品的利率同样受到经济大环境的影响，想要做到“独善其身”还是有一些难度。
那在这样的环境下，收益高且稳定成为大家买理财型保险比较关注的一点。
说到增额终身寿险有什么特色，保额增长肯定是首当其冲！
保额会随着年龄的增长而增加，而且增幅是终身不变的！
比如某款热销增额寿，增幅3.8%，它的保额是在上一年保单保额的基础上递增3.8%。
不仅如此，增额终身寿险的现金价值也都是合同里白纸黑字标明的，一清二楚。
增额终身寿险“收益”怎么样？
说了这么多，相信大家都比较关系增额寿险的“收益”怎么样？
我们给大家举个例子：以0岁的男宝投保，10年交，每年1万为例，投保金满意足增额终身寿险。
（以上产品解读仅供参考，具体保障请以保险条款及保单合同为准）
前面两列是时间节点，第三列是年交保费，第四列是现金价值，第五到第九列就是某个时间点的现金流和IRR。
分别计算了孩子20岁、30岁、40岁、60岁和80岁五个时间节点的IRR。
这里通过计算，我们发现「弘康金满意足」的IRR无限接近3.5%，表现还是非常不错的！
在利率不断下行，迈向低利率甚至零利率的大趋势下，能有一个增额终身寿险还是很不错的。
所以说，如果看中增额终身寿险的朋友，建议尽早上车。最后，如果对增额终身寿有任何疑问，都可以联系我们规划师。广发保险经纪人会根据你的需求和实际情况，挑选适合的保险产品，让你轻松买对保险更省钱！免责声明：本文版权归文章作者所有，本平台对文章内容的准确性及完整性不做任何保证，仅供学习参考之用。如文中的内容、图片、音频、视频等存在第三方的在先知识产权，请及时联系我们删除。本平台拥有对此声明的最终解释权。
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